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汽車全保 | 綜合汽車保險

香港汽車保險主要分為第三者責任保險（三保）及綜合汽車保險（全保）。三保是相對基本的汽車保險，為第三者的人身及財物提供保障，投保人依然要承擔自身的醫療及車輛維修費用。然而，面對路面環境複雜及意外頻生的香港駕駛者來說，綜合汽車保險（全保）明顯更為適合，除了保障第三方之外，還可以為投保人及座駕帶來充份保障。

全保（綜合汽車保險）

根據香港法例，所有在路面行駛的車輛都必須購買汽車保險。綜合保險除基本第三者責任保障外，還包括投保車輛的意外損毀、失竊，甚至自然災害導致的損失。雖然保費較高，但對新車或較高價值的車輛來說，全保的保障會更全面。同時，不少車行在車主選擇分期付款買車時，也會要求購買綜合保險，以保障各方利益。

汽車全保 - 保障範圍

• 綜合保險的額外優點包括(但不限於)下列各項保障：

  • 無索償折扣(NCD)保障 – 保障年度內即使曾經有索償紀錄，續保時依然可以使用原有無索償折扣。相關索償必須沒有涉及第三者傷亡，以及索賠金額不高於投保額之15%。

  • 投保車輛之擋風玻璃損毀，維修或更換的索償金額少於$5000，則無須支付自負額，亦不會影響無索償折扣。請注意，維修或更換擋風玻璃可能須要由保險公司指定的施工商負責。

  • 如果受保車輛的損毀達到無法修復的程度，並且被評定為「完全損毀」，投保人可獲相等於同級型號車輛價值之補償金，用作更換汽車。只適用於首次登記日起計車齡少於一年的投保車輛。

  • 部份保險公司可以提供拖車支援服務，協助投保人處理路上發生故障的車輛。

全保墊底費是多少？

汽車保險保單上的「墊底費」（又稱自負額 (excess)），是保單中一個預先設定的金額，索償時保單持有人須向保險公司支付該金額。一般來說，墊底費是按特定金額或按賠償金額的特定百份比而計算。例如索償總數 $15,000，保單附設墊底費 $5,000，保單持有人便要自行付出 $5,000 自負額，索償餘數 $10,000 則會由保險公司賠償。

汽車全保 - 不受保障項目 

• 蓄意破壞或故意行為造成的損害

被保險人或第三方有意圖、刻意地損壞車輛，例如故意刮花、砸毀、縱火等。保險的目的在於補償非故意、意外產生的損害，而蓄意故意的破壞則不符合保險承保的風險範圍。

• 自行維修或自行改裝車輛

自行維修或自行改裝車輛所導致的損毀，除非保險公司事先批准並由指定維修商處理，否則可能不被賠償。

• 酒後及受藥物影響駕駛

酒後駕駛所致的意外損害，保險公司通常不會理賠司機本人的損失，還會追討已賠償的第三者損失。

• 車輛作不當用途

用車不當用途，包括但不限於非法賽車、載客取酬等非法目的，如此便屬超出保單列明的用途。

• 折舊、自然損耗及機件故障

車輛及零件因折舊、自然損耗、機件或電器故障、失靈或破損，屬於不受保障的項目之一。

• 車內財物

無論車保覆蓋範圍有多廣泛，遺留在車廂裏的個人物品假如被盜，也不會獲得保障及賠償。假如盜竊過程中賊人打破車窗並偷走財物，只會理賠更換車窗的費用，但其他物品則不會受理（除非被盜物品是汽車的一部分，例如原裝音響系統）。

汽車全保 - 額外個人意外保障

假如你希望得到更加廣泛的保障，快而保的車保計劃可以為你提供額外的個人意外保障。除了更完備的醫療保障之外，即使你的座駕在公路拋錨，也可以得到即時的路邊支援。就算你目前不是快而保的顧客，你仍然可以單獨投購個人意外保障，與閣下現有的保單同時提供保障。

快而保的個人意外保障有白金、金及銀三種不同級別的保障，提供不同程度的保障。例如金或白金級保障就包括24小時緊急支援及拖車服務。這類個人意外保障只適用於私家車，如果你希望為自己及家人購備額外的保障，請隨時與我們的專業保險顧問聯絡。

汽車全保索償

假如你的座駕發生交通意外，並且牽涉到其他車輛。警方接報後會調查事故，完成調查後，開始檢控程序以及檢控文件送達所有涉事單位。被判斷在事故中有過失的一方會收到法院的傳令，並且要按指示出庭應訊。即使在審訊後被判無罪，而車輛正進行維修，投保人在這個時期是不能取消綜合保險申索個案的。請瀏覽本網站的索償中心，了解更多索償資訊。

全保（綜合汽車保險） vs 三保（第三者責任保險）比較

索償過會令下年保費加價嗎

汽車保險中，不論是三保還是全保均設有「無索償折扣」（No Claim Bonus / Discount ，NCD/NCB），如投保人過去一年投保期中，沒有因意外事故作出任何索償，於下一年度續保時便會獲得保費折扣，而私家車保險來說，一般最高可獲 60% 折扣。相反，如你作出過索償，保險公司於下一年續保時便會重新評估風險，或有機會調高你的保費及失去之前儲下的無索償折扣。

然而，在全保（綜合汽車保險）中有一項保障名為「無索償折扣保障」，作用是為「無索償折扣」定下最低金額條款。當該投保年度的索償額不超過保單內所定的金額（例如 $60,000 或汽車市值 20%），便不會影響無索償折扣。

綜合汽車保險 (全保) 常見問題

全保(綜合保險)是甚麼？

綜合保險能保障包括我方在內的汽車損毀，及對第三者的法律責任帶來的損失，以及其他額外保障（視乎保單而定）。

全保的投保額等於賠償額嗎？

汽車全保的投保額並不等於賠償額。保險公司在處理賠償時，會委託獨立的公証行根據同型號、年份以及汽車的市值（通常是折舊後的實際市價）來估價，決定賠償金額。因此，最終的賠償金額可能低於投保額。

節省保費不為額外司機加名？

若不為額外的經常駕駛者加名，當其駕駛發生意外，可能會被視為「不記名司機」而需要支付較高的墊底費，甚至有機會影響索償或不獲賠償。

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