【買車攻略】4種付款方式解構 - 租賃、租購、先租後買、分期付款點揀好？
作者:
Eric Lau
發佈日期:
2024-11-19
更新日期:
2025-06-24
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不論是購買新車還是二手車，動輒由數萬至數十萬不等，而汽車代理及坊間汽車公司也提供不同類型的付款方式，除了較傳統的分期付款，即是上會或私人貸款，另外還有租賃、租購及先租後買等不同方式。今次快而保 Kwiksure便與大家分析 4 種買車付款方式，看看不同方式的特點，讓大家買車時更有預算。
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「租賃」和「租購」有何分別？
「租賃」和「租購」是兩種不同的方式，嚴格來說，傳統的租賃並非指購買車輛，而是以租用方式使用車輛，駕駛者不具有該車輛的擁有權。
租賃
現時坊間對租賃的定義已變得模糊，不少汽車代理也提供「租賃」方式購買車輛，例如寶馬 BMW 香港便為買家提供租賃方式，以分期付款方式購買車輛，買家需先支付 6 個月供款作為首期。
租購
租購則是與代理訂立年期合約，例如 3 年或 5 年，買家需要先支付一筆首期，視乎不同代理做法，我們再以寶馬 BMW 香港為例，購買 iX1 eDrive20 xLine 便需要先支付 50% 車價作為首期，然後每月供款。當合約期屆滿，買家可選擇支付尾數完全買入車輛，或將車輛歸還給代理。優點是可減低每月供車金額，缺點是合約期滿後需支付大筆金額尾數。
下表分別列出月供、租賃及租購 3 種不同付款方式下有關詳細，以及所需支付的總金額。要留意是，雖然租購方式所支付的首期比租賃多一截，但不代表最終支付的總金額會較低，原因在於租購的供款期數較長，以及最重要是租賃利率低得多，所以最終支付的總金額比租購更便宜。所以在選擇付款方式時，除留意月供金額外，也要留意利率高低。
小貼士：選擇付款方式時要注意
- 不要只看月供金額
- 留意實際利率高低
- 計算總支付金額
- 考慮首期負擔能力
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寶馬 BMW iX1 eDrive20 xLine（車價：HK$419,900） |
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月供 |
租賃 |
租購 |
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首期 / 預先供款 |
$83,980（20%） |
$45,942（6期供款） |
$209,950（50%） |
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供款期數 |
60 |
60 |
60 |
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利率 |
4.18% |
1.88% |
4.28% |
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月供 |
$4,320 |
$7,657 |
$4,248 |
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尾數 |
$146,965 |
不適用 |
不適用 |
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總金額 |
$490,145 |
$459,420 |
$464,830 |
下表則以平治 Mercedes-Benz EQA 250+ 為例，不同付款方式之分別。
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平治 Mercedes-Benz EQA 250+（車價：HK$465,000） |
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分期計劃 |
Agility 星智選 |
星智選+ |
融資租賃 |
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首期 / 預先供款 |
$116,250（25%） |
$116,250（25%） |
$116,250（25%） |
$46,500（10%）+ $47,460（6期供款） |
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供款期數 |
60 |
36 |
36 |
60 |
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月供 |
$4,915 |
$7,139 |
$4,788 |
$7,910 |
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尾數 |
139500 |
139500 |
232500 |
不適用 |
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總金額 |
$550,650 |
$512,754 |
$521,118 |
$568,560 |
分期付款｜上會與私人貸款
雖然「租賃」和「租購」也屬於分期付款的一種，但上文已作詳細介紹，所以此處所提之分期付款，是純粹以分期付款方式繳付車價。一般來說，目前大多會採用上會及私人貸款兩種方式，上會是透過車行或代理，申請分期付款繳付車價，屬於抵押貸款，必須將「牌簿」存放於財務公司作為抵押品，直至清還所有借款才可取回，並且在供車期間，車輛需要購買全保。
私人貸款即是自行向銀行或財務公司申請可分期攤還的借貸方式，買家可按個人需要決定借貸金額，以及比較多家銀行不同的利率，提供更大彈性。最重要是貸款利率較上會低，而且毋須交出「牌簿」作為抵押，將來賣車毋須先付清貸款才可取回牌簿。
先租後買抵唔抵？
除了品牌代理的租購買車形式，近年坊間也有公司提供先租後買計劃，形式其實與租購相似，每月支付租金租用車輛，當租用期完結後，可選擇一次過繳付餘款購買該車輛或交還車輛。此外車型選擇也較彈性，例如 GoSwap 便提供 Tesla Model 3。而租用期愈長，最終購買的車價也愈低。
此類先租後買模式與傳統租購最大分別，是「租用」期間租用人並非車主，所以毋須自費購買保險、牌費及維修等，部分計劃甚至包含免費使用 Tesla 超級充電。雖然最終實際付出金額較高，但換來更大方便及徹底了解車輛是否適合自己，抵用與否則視乎用家需要。
不過要留意的是，於租用期間需要留意有否限制條款，例如每月最高使用里數，如超出限制里數將會有額外收費。
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Tesla Model 3 後驅版（新車一換一價：$254,200） |
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合約期（月） |
12 |
24 |
36 |
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每月租金 |
$13,000 |
$12,500 |
$12,000 |
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約滿後購入價 |
$198,000 |
$138,000 |
$88,000 |
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實付金額 |
$354,000 |
$438,000 |
$520,000 |
*本文資料只作參考，一切資料以有關方面公布為準。
常見問題
車輛「租賃」與「租購」有甚麼分別？
「租賃」和「租購」是兩種不同的方式，嚴格來說，傳統的租賃並非指購買車輛，是以租用方式使用車輛。但現時坊間對租賃的定義已變得模糊，不少汽車代理也提供「租賃」方式購買車輛。租購則是與代理訂立年期合約，當合約期屆滿，買家可選擇支付尾數買入車輛，或者車輛歸還予代理。
先租後買汽車抵唔抵？
先租後買毋須自費購買保險、牌費及維修等，甚至包含免費使用 Tesla 超級充電，雖然最終的實際付出金額相對較高，但換來更大程度的方便及可徹底了解車輛是否適合自己，而抵用與否則視乎用家需要。
