火險同家居保險有咩分別？一定要買？｜比較家居保險與火險保障範圍及適用對象

在考慮家居保障時，不少人都會混淆火險與家居保險，但其實兩者的保障範圍和適用對象並不相同。今次快而保詳細講解火險與家居保險的不同之處，幫助大家選擇符合需求的保險計劃，確保住所安全無慮。

甚麼是火險？

火險（ Fire Insurance）全名為「樓宇結構險」或「樓宇全險保障」，主要保障樓宇結構，當中包括牆身、地板、天花、門窗及受保業主購買物業時已有的裝修。在業主買樓申請按揭時，銀行都會要求業主購買火險以保障樓宇結構安全。若樓宇遇上因水浸、火災、颱風等意外而引致的損失，火險會賠償因樓宇結構損毀而造成的更換甚至重建費用。

違反《建築物條例》或令火險失效

由於火險主要保險樓宇結構，如果單位內的結構因改動而違反《建築物條例》，例如拆除主力牆等，保險公司或會終止該單位的火險保障。所以業主在進行裝修工程前，應事先諮詢專業人士意見，免失保障。

甚麼是家居保險？

家居保險（Contents Insurance 或 Home Insurance）保障因意外而導致的家居財物損失及損毀，如金錢、收藏品、傢俬、家庭電器，以及一般家居維修問題，因為漏水、風災、火災導致家電損毀或裝修耗損等，部分家居保險亦保障戶主的財物損失，甚至不是在家中遺失的財物亦有可能獲得保障。

家居保險內的第三者責任保障

而一般家居保險都會提供第三者責任保障，亦即因居住單位內成員疏忽而對第三者造成的人身傷害或財物損失，例如單位爆水管致使鄰居單位水浸等賠償。但其具體保障範圍及賠償額會因不同保險公司而異，投保時要格外留意條款及細則，以確保保險方案符合個人所需。

家居保險包括火險嗎？

家居保險並不包括火險。不少人都會混淆火險與家居保險，雖然兩者都是保障資產物業，但事實上火險主要保障樓宇結構，亦即居住單位的「外殼」；家居保險則主要保障家居財物，即單位的「內櫳」。前者僅限業主投保，後者適用於業主及租客等有需要人士。

家居保險 v.s. 火險

常見問題

居所發生火警導致鋁窗損毁，應該向火險還是家居保險索償？

如果損毁的鋁窗為原裝裝修，即屬樓宇結構的一部分，為火險的承保範圍之內，投保人可以透過火險向保險公司了解索償詳情；若鋁窗經重新安裝或受改動，則屬於家居財物，應向家居保險查詢索償。

單位漏水令鄰居財物受損，可以向哪種保險索償？

針對單位漏水，如果漏水成因涉及樓宇結構，便可以向保險公司查詢火險的賠償細則。而家居保險則提供第三者責任保障，賠償因居住單對第三者造成的財物損失。