【颱風黑雨】打風家居滲水爛窗,家居保險保唔保?

【颱風黑雨】打風家居滲水爛窗,家居保險保唔保?

即使香港的天災較少,但每逢颱風襲港,仍然會造成不少財物損失。如果颳八號甚至以上的風球,甚至可能對家居造成影響,輕則玻璃窗被打破,重則整個窗戶給吹脫,掉落地面。在今天的快而保專題中,我們會看看家居保險會否賠償颱風導致的損毀。

家居保險保障範圍

家居保險主要是保障家居內部的毀損及財物損失、突發事故,例如盜竊、火警、水浸、颱風等、亦會賠償第三者人命傷亡的法律責任賠償。部份家居保險更會涵蓋家居以外遺失的財物,甚至家傭保險

不過每間保險公司、每類家居保險計劃的保障範圍都會有分別,而每項保障的賠償也會設有上限。另外,投保人也應該留意條款中的不保事項範圍,例如某些貴重物品如名錶和名畫,可能需要另外加錢才會涵蓋。即使有保障,保障金額都會有上限。

家居保險與不少保險一樣,都會設有「等候期」。在等候期內,保險保障是不會生效的,所以大家千萬不要臨急抱佛腳,快要打風才買保險。另外還有「空置期」的規定,連續空置超過 30 日的房屋不受保障。其他投保家居保險時的注意事項,可以參閱我們的延伸閱讀。

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火險保障範圍

為什麼打風會說到火險?莫非打風會引致家居火災?其實火險並非只保障火災,也會包括諸如颱風、爆水喉、石油氣爆炸、山泥傾瀉、第三者汽車撞擊而導致樓宇結構受損。因為火險的真正全名是樓宇結構保險,例如門窗、地板、牆壁、瓷磚等,以及所有保單持有人購買單位時已有的結構和裝修。如果打風的時候,樓宇結構受到損毀,火險就會作出賠償。

窗戶被颱風吹破是否受保?

首先,如果因為窗戶被吹爛而導致家居內部有財物損失,例如電腦入水,家居保險的財物保障就會賠償相關的損失。

如果是窗戶飛落街弄傷途人,相關人士向業主索償時,家居保險的第三者法律責任就可以發揮作用。

至於窗戶本身的維修費用,究竟應該屬於家居保險抑或火險的保障範圍呢?主要取決於窗戶是原裝抑或入伙後安裝的。原裝窗戶屬樓宇結構,自然是由火險涵蓋。而如果是入伙裝修更換或安裝的鋁窗,則是家居保險的保障範圍。

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家居保險連樓宇結構保險

今時今日,很多保險公司都會讓投保人購買家居保險時,以附加保障的形式加入樓宇結構保險,相比單獨購買樓宇結構保險,保費會更加便宜。

颱風受損後的索償步驟

如果家居因為打風受損需要索償,業主第一件事就是應拍照紀錄受損財物和單位情況,通知保險代理,並提供受損財物的單據(如有)供保險公司參考。(對於一些昂貴的電器,你其實可以將其單據影印以作保存,避免單據正本褪色或受損。)視乎情況,業主也可以向保險公司提供維修的報價單。

必要時,保險公司會安排並繳付公證行的行政費用,派公證行職員到受保的家居進行財物損毀評估。

另外,假設你家中的鋁窗意外掉下砸傷途人,你應拍下鋁裝的受損情況作為備案,並在報警後保留口供紙、報告等證明文件,並聯絡保險代理。而你在意外發生後,亦應避免第一時間與第三方作任何和解或賠償協議,否則保險公司有權拒絕賠償。

如果意外發生時,你剛好忘了替家居保險續期,部份家居保險容許保單持有人在 30 日內續保相同的家居保障,而已損毀的家居財物仍然可以獲得賠償。

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以上內容僅供參考,個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等,均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。