【撞車/交通意外處理懶人包】幾時報保險？連和解書範本 | 流程與賠償時間詳解

發生交通意外後該如何處理，是每個新舊司機的必修課堂。如果不想撞車後才在原地查資料，司機們最好有備無患，及早了解交通意外後第一時間的應對方法，否則做錯步驟，不但可能令汽車保險公司拒絕你的索償申請，更有機會惹上官非！

對於撞車後的正確應對方法，坊間眾說紛紜，今天快而保為大家逐步講解交通意外後的處理方法！

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交通意外 / 撞車後處理方法

撞車 / 交通意外可分為「你撞到其他車輛／人」、「其他車輛撞到你」和「你撞到其他物件（自炒）」三種情況。但無論是以上哪種情況以及意外是否嚴重，剛開始的應對步驟都是一樣：

1. 保持冷靜

聽來是廢話，但很多人撞車後都會忘記這點，被驚慌或憤怒的情緒主導，變相做錯決定或令情況進一步惡化。

2. 查看有沒有人報稱受傷

除了自己之外，應查看車上乘客有沒有受傷。值得留意是，不少人在撞車後幾天，身體創傷或後遺症才開始浮現，所以建議司機謹慎一點，即使有輕微不適例如頭暈，都應該報稱受傷。如果有人受傷，必須立即報警處理。

3. 停車，在安全情況下落車

司機切忌將車駛至其他地方，因為根據道路守則，除非現場情況危險，否則在未獲警務人員許可下，你或任何人都不應移動或干擾牽涉到意外的車輛。司機應該停車、熄匙、拉手制，在確保現場路況安全後下車前往安全位置，或留在車內等待救援。

交通意外應選擇報警還是自行和解（私了）?

如有人報稱受傷、動物傷亡或牽涉嚴重財物損毀，司機應該在安全的情況下必須報警求助，之後再向保險公司索償。由於索償金額有可能是天文數字，因此絕對不應該私了。如果是輕微意外（例如刮花車身）又無人受傷，雙方司機可決定私了或向保險公司索償。

報警及報保險做法、好處與壞處

無論是選擇私了還是報保險，快而保都會建議司機要先報警。

好處

雖然根據現行香港法例，如果撞車並沒有牽涉人命傷亡，司機並非一定要報警，但報警後至少可以多個檔案編號，相對上可以保障雙方司機，日後若有人反口或走數，要追究上來也較為容易。而部份保險公司也會希望客人到警署備案，以證明索償的真實性。

壞處

報警後需要到警署落口供，以及將來排期上庭待法官審理，需花費不少時間及精力。就算最終被判勝訴，也要等待一段時間才可成功獲得賠償。

自行和解（私了）做法、好處與壞處

好處

自行和解（私了）好處是可省去日後可能出現冗長的申索追討過程，而且不會使來年保費上升及影響來年的 NCD/NCB 無索償折扣。如若索償金額低於「墊底費」，私了也可替司機節省金錢。

壞處

一旦雙方決定自行和解（私了），即代表你已放棄將來向保險公司索償的權利！如對方司機日後再作追討（例如對方事後突然出現後遺症，就人身損傷向你索償天文數字），保險公司有權拒絕索償申請。

自行和解（私了）處理做法

無論撞車意外是誰造成，你都應盡量保持心平氣和，與對方商定協議一個大家都可以接受的和解金額。

最重要的是，你應要求對方簽訂具有法律約束力的交通意外和解書，說明對方願意放棄就該宗意外追討賠償的所有權利，列明時間人物地點等資料，而該事故的責任亦經已「完整及正式地」解決。交通意外和解書範本詳見下文。

同時，你可以拍攝照片和影片作為紀錄，以記錄低撞車後的汽車狀況，避免有人日後誇大損毀程度。

撞車 claim 保險程序詳解

紀錄個人資料及報案編號

希望索償一方先要求警方落案正式調查，警察到場後會紀錄雙方的聯絡資料（包括姓名、聯絡電話及地址、車牌、駕駛執照號碼、保險公司及保單編號等）及進行現場搜證等，雙方司機會各自取得報案編號。

限時內向保險公司申報

與此同時，司機應該在意外發生的 24 - 48 小時內（按保險單要求的時限）以紙本或電子版本的表格向保險公司正式申報（注意：透過電話、whatsapp 或電郵等形式的通知，都不會視作有效申報！）。

到警署落口供

在意外當日計起一個月內，警方會要求你回到警署落口供，你可以提供報案編號致電預約。另外留意，意外雙方會分別落口供，不會有機會碰面。

調查時間

警方通常需要 3 個月至 1 年的時間進行調查，之後大多數個案都會向其中一方提出起訴。除非事故中有人嚴重違反交通規則，否則一般來說都只會控以「不小心駕駛」這類相對較輕微的控罪。警方會按照意外情況起訴涉及交通意外的人士，向所有涉事單位發出「擬控告通知書」，收到通知的司機就要到法庭應訊，法庭會發出傳票安排上庭，並判決定意外責任誰屬。

準備及文件處理

申請撞車保險賠償時需要準備並提交相關文件，包括：

• 駕駛者的身份證及駕駛執照副本
• 汽車登記文件副本
• 涉事第三者的聯絡資料
• 事故現場照片或影片
• 任何目擊者的聯絡資料（如有）
• 警方報告及口供副本
• 呼氣測試結果副本（如適用）

撞車賠償審核

保險公司會審查文件與警方報告以決定責任歸屬，影響是否「賠足」或只賠償部份。另外會查看保單是否生效、有否違反條款（例如無牌駕駛、喝酒駕駛、用途不符等），以及承保類別（第三者或全保）。其次是賠償金額合理性，會根據公證行報告，比對維修報價、醫療單據，判斷金額是否合理。最終保險公司會綜合以上多項因素，批核最終賠償金額，並在扣除自負額／墊底費，發出賠償款項。

哪些保險交通意外可能索償？

汽車保險

香港法例規定任何在道路上行駛的車輛都必須購備汽車保險，保障所有道路使用者，當中又分為「三保」及「全保」。第三者責任保險賠償意外中第三者的財產損毀及人身傷亡，但不包括投保人的座駕。而全保除了保障第三方外，還可以為投保人的座駕帶來充份保障。

意外保險

在一般與其他汽車的碰撞的情況下，如果是另一位司機導致車禍，你固然可以向對方及對方的汽車保險公司要求賠償你的醫藥費。

然而，如果車禍是你造成的、或者是你自己撞到物件炒車、又或是對方撞車後不顧而去，你就無法向第三者的汽車保險索取賠償。

而你所購買的汽車保險不會就你的個人人身傷亡作賠償，這個時候個人意外保險就尤關重要了。

要索償意外保險，當事人須向保險公司提交意外相關資料，包括涉事車牌號碼、意外發生經過、位置、目擊證人或受傷人士資料、司機的香港身份證及駕駛執照副本、乘客資料、車輛登記文件副本、相關相片等。如果已報警，司機亦要提供警方口供副本、警方案件編號、「呼氣測試報告」和「擬控告通知書」。

自願醫保

如果你因為交通意外不幸受傷，自願醫保亦可以幫到你，當中又分為標準計劃及靈活計劃。

撞車賠償金額

意外撞到政府公物（自炒）點算好？

如牽涉任何政府公物或車輛，則不可私下和解。根據警方交通意外處理指引，當交通意外中涉及政府車輛及財物，必須立即報警，在任何情況下不超過意外發生後 24 小時。

政府公物賠償列表

交通意外醫療費用賠償

交通意外醫療費用賠償，主要透過三個途徑，當中包括政府的「交通意外傷亡援助計劃」（俗稱車手獎）、對方或自己保險公司的民事／保險索償，以及個人自購的醫療或意外保險。

刮花車身賠償

刮花車身屬於「輕微財物損毀」，可以選擇私了賠償，亦可以透過自己的「全保」或對方的第三者保險索償維修費。費用方面，一般車身局部噴油，多數按「一幅」或「一掌」收費，每幅大概約 HK$1,800 - HK$5,000 、每掌約 HK$1,500 - HK$3,000，視乎車款、顏色及花痕範圍深淺。但如果刮花範圍較大，則有機每幅數千至過萬元，如名車或全車噴油更可達數萬元以上。

交通意外和解書範本

建議司機預備定數份交通意外和解書放在車上，以便不時之需。因為最佳的和解時機就是在撞車現場，如果等到數天後才提出和解，情況又可能有所不同。

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撞車/交通意外常見問題

輕微交通意外需要報警嗎？

雖然根據現行香港法例，如果撞車並沒有牽涉人命傷亡，司機並非一定要報警，但報警後至少可以多個檔案編號，相對上可以保障雙方司機。

交通意外報保險時間?

一般來說，在通意外發生後的 24 - 48 小時內向保險公司申報。

交通意外有人受傷可以和解嗎？

如果在交通意外中有人報稱受傷、動物傷亡或牽涉嚴重財物損毀，司機應該在安全的情況下必須報警求助。

車禍可以跟對方索償什麼？

如車禍中對方被判定有責任，可向對方索償人身損害賠償，包括有關醫療支出、收入損失、精神及生活損失等。其次還有財物損失，主要是車輛損毀的維修費用。另外如覆診交通費、特別營養品及看護費等開支，只要合理及有單據，也可列入「特別賠償」中一併索償。

交通意外後幾耐要睇醫生？

一般來說在交通意外發生後，如有任何不適，建議即日或隨後一至兩天內睇醫生。如拖延時間愈長，有機會增加健康及日後索償的風險。

交通意外後自行和解，需要通知保險公司嗎？

由於汽車保單上列明如意外發生後，車主須於指定時間內通知保險公司，以及未經保險公司同意不可擅自承認責任或與第三者達成賠償協議，否則保險公司日後可理由拒賠，所以在意外發生後應盡快（通常 24 - 48 小時內）通知保險公司備案。

發生意外後向對方司機致歉，會影響索償？

發生意外後即場向對方司機講「唔好意思／對唔住」，有機會被對方、警方或保險公司視作承認責任，或可能對之後追討賠償不利。

如果在高速公路/隧道內撞車，應該怎麼辦？

如在高速公路或隧道內撞車，最重要是確保人身安全，切勿留在行車線，同時應亮起死火燈，並在車後約 100 米處擺放三角警示牌，車上所有人應在安全情況下離開車輛，到安全位置暫避及致電報警。

如果發生串燒連環相撞，怎樣決定責任誰屬？

串燒連環車禍可分為追撞或推撞，兩者的責任也不相同，詳情可參考【車禍賠償】串燒連環車禍邊個要賠？追撞/推撞責任誰屬？交通意外應變及車保索償須知！

撞車保險索償會影響來年無索償折扣嗎?

撞車保險索償通常會影響來年無索償折扣（NCD / NCB），但不會完全歸零，會按保險公司「回減機制」扣減一部份，視乎索償金額、責任歸屬及保單條款而定。部分全保設有無索償折扣保障，如索償額不超過指定金額，則不會影響來年的無索償折扣（NCD / NCB）。

*** 免責聲明：本文提及的資訊在任何情況下均不構成處理交通意外的建議。本網頁包含的資訊旨在闡述香港通常發生的交通事故與索償情況，不涉及任何有關快而保 Kwiksure 或 Pacific Prime Insurance Brokers 之觀點、職責及處理方法。