【自駕遊保險比較2026】租車保險包自負額嗎？旅遊保險租車保障一覽

作者: Cassidy Wong create date

發佈日期: 2026-02-10 edit date

更新日期: 2026-02-10

計劃海外自駕遊？租車公司保險未必夠！今次快而保比較 4 款旅遊保險的租車自負額保障上限，拆解「租車保險」與「自駕遊旅遊保險」分別，並詳解日韓等熱門地自駕保險要求及理賠攻略，讓你安心出發。

自駕遊租車要唔要買旅遊保險？基本租車保險 VS. 旅遊保險

自駕遊租車時，租車公司大多會提供基本保險，重點保障車身損毁及失竊，部分亦會包括第三者責任保障。不過保障集中於車輛本身，未必包括意外發生後的醫療及住院保障。同時，基本保障中大多包含高額自負額，租車者需要自行承擔部分費用。

而旅遊保險則可充當互補角色，旅遊保險計劃已包括旅程期間的醫療保障，投保人可以留意保障範圍是否設有租車自負額保障，以完善租車保險的不保事項。

保障範圍	租車保險	旅遊保險
車身損毀	✓	✘
第三者責任	✓（視乎條款）	✘
自身醫療保障	✘	✓
自負額	✘（須自行承擔）	✓（實報實銷）
保障期	租車期間	整段旅程

甚麼是「租車自負額」？

租車自負額即俗稱「墊底費」，指車輛因發生意外而需要索償時，受保人需要自行承擔的最高賠償費用。若維修費高於此金額，超出部分會由保險公司支付；低於最高賠償額則需租車者全額賠償。

拆解常見租車公司保險：CDW、NOC 與第三者責任

車輛碰撞險（CDW）

車輛碰撞險（Collision Damage Waiver，CDW）是租車時可以選擇的加購保障，即免除賠償金額中必須由顧客負擔的墊底費，當租用汽車時不幸發生意外導致汽車損毁，保險公司會一併負擔保障內設定的自負額。而 CDW 的保障範圍並不包括輪胎、擋風玻璃、車頂及底盤損壞的維修賠償費用。

營業損失賠償（NOC）

汽車發生意外後如需要修理或作出清理，期間租車公司無法出租該車輛，因此會索取營業損失賠償（Non-Operation Charge，NOC），補償租車公司在車輛維修期間的營業損失。即使已經加購 CDW，仍需支付 NOC。

第三者責任險 ALI／SLI／TPL

若受保人不幸發生車輛意外事故而導致第三者人身傷亡或財物損毁，第三者責任險可保障受保人對第三者的財務責任。租車公司通常已經包含對於第三者責任的最低法律保障。

盜竊險

盜竊險保障受保人在車輛被盜竊或搶劫後，所產生的超過自負額的費用。

地區攻略：哪些國家建議額外加購第三者責任保險？

日本／韓國自駕遊

日本租車與韓國相近，公司通常會提供法例規定的強制保險，當中已包括對第三者死傷補償、對第三者財物損失補償、車輛補償及乘客死傷補償等，但一般都需要自行繳付保險的墊底費，以承擔對第三者的財物損失以及出租車輛損毀的費用。建議租車者選擇加購 CDW 及 NOC，以免除發生意外後的自負額及租車公司營業損失賠償。加購前可首先參閱自身旅遊保險計劃條款是否已涵蓋租車墊底費，如有則不用加購 CDW。

美國／加拿大自駕遊

美國並非所有州份都強制租車保險提供第三者責任保障，因此在租車時需要留意租車公司有否提供，如果並未包含則需另外加購 ALI。而加拿大雖然在強制保險中包含第三者責任保障，但每個省的最低保額要求不一，最低只有 20 萬加元，如果在租車時發現基本保額不足，則建議在租車櫃枱或網站加購 ALI，增加保額至 100 萬至 200 萬加元。

歐洲／澳洲自駕遊

在歐洲與澳洲租車基本上已包括第三者保險、盜竊及車身損毀保障，但盜竊及車身損毀保障通常設有自負額，租車時可以按需求選擇加保 CDW 及 NOC，將墊底費降至最低，或者額外加購輪胎、車窗等損毁保障。

自駕遊保險比較2026：邊份旅遊保險包「租車自負額」？

熱門自駕遊保險比較（港元）
保險計劃	海外醫療保障	人身意外保障	租車自負額保障
Allianz 安聯旅遊保險 - 金計劃 (單次計劃) 詳見保險條款及細則	$2,000,000	乘坐公共交通工具時發生之意外： $1,200,000 其他意外： $600,000	$5,000
AXA 卓越豐盛優遊樂 - 至尊計劃詳見保險條款及細則	$1,000,000	$1,000,000	汽車保單自負額及租用車輛的歸還費用：$5,000
MSIG 旅遊保險 iTravel Go A 計劃詳見保險條款及細則	$2,000,000	$1,000,000	租車自負額： $10,000 歸還租賃車輛： $2,500 查看隱藏保障
bolttech 智遊保 - 豐裕計劃詳見保險條款及細則	70 歲或以下： $1,000,000 71 歲或以上： $500,000	乘搭公共交通工具時遇到的人身意外： $3,000,000 (18-70歲) $1,500,000 (18 歲以下及 70 歲以上) 其他原因導致的人身意外： $1,500,000 (18-70歲) $750,000 (18 歲以下及 70 歲以上)	$10,000

*以上資料於 2026 年 2 月 10 日作參考，一切以有關保險公司公佈為準。

自駕遊意外理賠教學：如何索償租車自負額保險？

無論是輕微碰撞還是嚴重事故，在發生意外時都必須通知當地警方處理、領取報案記錄及車禍報告書，通知租車公司並集齊租車收據、租車保險證明以及 NOC 罰款收據等相關文件，在保險公司的索償期間申請索償，一般保險公司的索償期間為事故發生後的 21 至 30 日內。

小心拒賠！自駕遊保險常見不保事項

1. 違反租車合約

若保險公司在理賠時發現有任何違反租車合約的情況，例如車輛經由未授權司機駕駛、受保人未有當地有效駕駛執照等，便不會作出任何賠償。絕大部分的租車保險只賠償在常規道路發生的意外事故，非道路行駛如越野駕駛等極有機會因違反租車合約而拒絕賠償，受保人需要仔細留意合約條款。

2. 車種限制

大部分旅遊保險計劃對於租車保障都有車種要求，例如需要從授權汽⾞租賃公司或機構租⽤不超過 4.5 噸的露營⾞、房⾞轎⾞、旅⾏⾞、越野⾞等。而此類保障絕大部份只針對汽車租用，電單車並不包括在內。

3. 沒有報警

絕大部分保險公司都會在條款細則列明受保人必須於意外事故發生後 24 小時內，向當地警方報告相關損失，並在索賠時提供附有當地警⽅出具的書⾯⽂件和報告。所以即使只是輕微意外或小碰撞，都應該及時報警處理，否則會被拒絕賠償。

4. 酒後駕駛／藥物影響

一般而言，保險公司並不會賠償受保人在酒精或藥物的影響下引致的任何意外狀況，而酒後駕駛亦屬違法行為，保險計劃亦不會承保任何非法情況。

常見問題

於租車公司買了全保，還需要自駕遊旅遊保險嗎？

租車全保一般包含標準方案、車輛碰撞險（CDW）及營業損失賠償（NOC），當中通常只包括對於第三者的責任賠償，並不包括租車者的人身意外傷亡。自駕遊旅遊保險有海外醫療及人身意外保障，若不幸受傷便可以透過旅遊保險進行索償；當中的租車自負額亦可以填補租車全保中墊底費的開支。

租車公司保險與旅遊保險索償流程有何不同？

在向租車公司索償前，受保人需要在意外發生時報案領取含有報案編號的事故證明報告、通知租車公司及按指示處理。之後還車時需要簽署意外報告，並現場支付自負額及 NOC（如有）。之後受保人需要視乎旅遊保險條款，在事故發生後的 21 至 30 日內準備好租車合約、保險單據、事故證明報告、租車公司發出的維修單、NOC 罰款收據及繳款紀錄等文件提交索償申請進行理賠。

海外租車有年齡限制嗎？

租車普遍最低租車年齡為 21 歲，部分公司則要求 25 歲以上。如果是未滿 25 歲的年輕司機，便有機會因為被認為駕駛經驗不足而需繳付額外費用。

旅遊保險會賠償租車公司的營業損失賠償（NOC）嗎？

旅遊保險通常只賠償因意外碰撞及損毀或遭到盜竊而造成的損失，即 CDW 自負額部分；NOC 則不會受保。如果需要 NOC 保障，便需要在租車時額外附加。

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以上內容僅供參考，個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等，均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。

作者 Cassidy Wong

Cassidy 是快而保的內容創作者，撰寫內容主要圍繞汽車及旅遊等範疇。此前曾從事廣告創作及網上媒體編輯，熱愛寫作同時熱衷於發掘最新話題，致力為讀者帶來新鮮有趣且實用的資訊。

作者: Cassidy Wong

發佈日期: 2026-02-10