你的汽車保險是否涵蓋颱風天氣?

被視為 2018 年地上最強的超強颱風山竹在上星期日吹襲香港。天文台早在颱風襲港前一星期已提醒公眾,政府亦多次舉行跨部門會議防範這個超強颱風。

市民紛紛到超市排隊儲糧,又在窗戶貼上膠紙,減低玻璃碎裂時的風險。最終,天文台發出十號颶風訊號達十小時之久。狂風暴雨令過百航班被取消、數以千計樹木倒塌、高樓大廈搖擺,低窪及沿海地區如大澳及將軍澳嚴重水浸。

上年吹襲香港的颱風天鴿造成高達 $8.5 億元的保險索償。有報導稱,颱風山竹的保險索償會超越十億美元。現在雨過天青,不少車主都開始估算損失。我們處理的保險索償當中,大部份都牽涉水浸及物件墜落導致汽車損毀。

今個星期,快而保的專題文章會談談保險公司在決定是否賠償時會考慮什麼因素,以及第三保及全保的索償程序。

我的車保是否涵蓋颱風引致的汽車損毀?

與普羅大眾認知的不同,在大部份情況下,綜合車保(全保)的保障範圍都包括惡劣天氣,但第三者保險(三保)則不會保障你的汽車。保險公司在考慮是否賠償時,其中一個最重要因素是你是否已盡力保障你的汽車免受颱風破壞。如果保險公司認為你故意使汽車陷入險境,他們可能會拒絕理賠。正如我們之前的文章所述,保障汽車的方法包括:

  • 除非極為必要,否則應避免惡劣天氣下開車

  • 能見度低時,應開著車頭大燈

  • 避免停泊在容易水浸或山泥傾瀉的地方

  • 確保所有車窗及車門已關好

不過,你應留意以上的資訊僅供參考。由於不同保險方案的保障範圍各有不同,你應仔細閱讀你的保險文件內的條款細則。

綜合汽車保險索償

索償颱風造成的汽車損毀的程序,與索償一般汽車損毀的程序類近:

  1. 如果意外中有人受傷,應立即報警求助。

  2. 即使無人受傷,你仍應在 48 小時內向警方備案,並向保險公司遞交意外報告/索償表、口供紙、意外照片或片段,以及任何有關資料。

  3. 涉事汽車會被拖至車廠進行維修估算。保險公司通常不會指定你去哪家車廠,除非你只是維修你的擋風玻璃。擋風玻璃是汽車中的特別一環,大部份保險公司也有指定車廠。

  4. 你要向保險公司繳付墊底費。

  5. 車廠完成修理後,保險公司會替你付款。

請留意,如汽車報廢(例如由於水浸),請跟從上述索償步驟第一至三步,但車廠若認為你的汽車需要報廢,保險公司就會直接向你發出支票以作賠償。

第三者保險索償

如果不幸地,你只是購買了第三保,保險公司不會為你的汽車損毀作出任何賠償。不過這不等於你完全無能為力。

正如之前所講,最近由於水浸及物件墜落,我們收到了不少的索償申請。如果你認為有第三方需為你的損失而承擔責任,你可以循民事途徑向他們索償。第三者的例子包括停車場的管理公司,或者其玻璃窗掉落到你的汽車的業主等。在這些情況下,你在報警後可以要求獨立公正行來到現場評估情況。

此外,你應留意你是要向第三方索償,而不是他們的保險公司。他們的保險公司是否願意向他們賠償不應是你關注的重點。

最後,如果你索賠的維修金額少於 $50,000,你可以考慮到小額錢債審裁處申訟因為那裡無須代表律師。然而,如果你要求的賠償金額多於 $50,000,那麼你就應聘請律師及考慮到更高級別的法院。

還有其他問題?今天就聯絡快而保!

我們知道車主看到自己的愛驅損毀甚至報廢時會有多沮喪。你自然會很想尋求專業意見,了解下一步該怎麼辦。如果你也是這樣,你不用再多找了!快而保是獨立的汽車保險經紀,擁有超過18年的豐富經驗。我們的專業團隊會憑藉他們對於保險的深厚認識,為你提供中立意見。今天就與我們聯絡,獲取免費報價及方案格價吧!