在外地自駕遊需要購買旅遊保險嗎?

travel insurance for driving in a foreign country blog

自駕遊越來越受歡迎的原因眾多,好像有些人渴望更獨立的旅遊方式,有些人則為了節省金錢。如果你曾在外地乘坐的士、巴士、火車或短程飛機旅行,這些經歷可能會激起你對自由和獨處的渴望,從而選擇租車旅遊這種方式。

幾乎所有國家都有車輛出租;但在外地駕駛,你知道如何才能得到相應保障嗎?這星期,快而保將會為你解答兩個有關在外地租車的常見問題:「在外地自駕遊需要購買旅遊保險嗎?」,以及「我在香港的汽車保險能否保障在外地租用的車輛?」

 

自駕遊的風險

無論是出外旅遊或工幹,你都應該在出發前,先考慮在海外自駕遊的風險。根據世界衛生組織的統計資料,每年有超過125萬人死於道路交通意外!此外,還有2000萬至5000萬人在意外中受到非致命傷害。更駭人的是,全世界90%道路死亡發生在低收入和中等收入國家,而這些國家的車輛僅佔全世界總量的54%。

雖然在道路上發生意外的機會不大,已發展國家的道路建設水平亦極高,但交通意外仍然會發生。而且,外地的路面情況亦可能跟香港很不同 – 例如台灣是左軚駕駛、 右上左落行車。人命攸關,確保在外地自駕遊時能得到最佳保障,就能玩得更盡興了。

 

自駕遊所需要的旅遊保險

數個月前,我們曾發佈一篇有關旅遊保險的文章。文中提到,萬一在外地旅遊時發生意外事故,而造成嚴重損失或傷亡,旅遊保險就能提供相應保障。之不過,你的旅遊保險會保障在外地發生的交通意外嗎?除非保單中列明交通意外為除外責任之一,否則大多數旅遊保險都會為在外地發生交通意外所造成的人命傷亡提供保障。

有一點要注意的是保險計劃的保額上限。一般旅遊保險都有不同等級,價錢越平,賠償額越低,有些甚至未能提供足夠保障。而且,儘管平價旅遊保險看來抵買,但長遠而言,一旦你需要提出一宗高額索償,所需要付出的代價可能會更高。

 

第三者責任保險及租車墊底費又如何?

在外地自駕遊,你亦必須購備第三者責任保險 (對第三者所造成的財物損毀或人身傷亡)。租車自駕遊所造成的第三者責任,在旅遊保險上存在灰色地帶。譬如,有些旅遊保險保障第三者責任賠償,但有些則不包括因交通意外所引致的第三者責任賠償。因此,在出發前,記得先跟你的保險商或一間歷史悠久的保險經紀 (例如快而保) 查詢保險計劃的保障範圍。

最後,有些旅遊保險亦會包括租車墊底費。雖然這個項目的保額一般較低,但仍有其重要性,因為租車公司所提供的保險一般都會包括自付額 (在提出索償時須支付的一筆費用)。

rental car blog image

我在香港的汽車保險保障在外地租用的車輛嗎?

有一點你必須留意 – 以地理區域而言,大部分香港汽車保險都只適用於香港境內。之不過,如果你所購買的是綜合汽車保險,而又同時持有內地駕駛證,就或者能同時在香港及內地 (部份地區/全國) 獲得保障。如果你所購買的是第三者責任保險,當投保車輛離開香港,就不會再獲得任何保障。

跟美國的綜合汽車保險不一樣,基本上所有在香港簽訂的汽車保險計劃,保障範圍都不會包括投保人在外地租車這情況。只不過,有些綜合汽車保險及第三者責任保險會提供租車墊底費保障,在外地自駕遊時亦能派上用場。

 

租車保險的主要種類

你在香港的汽車保險,並不保障在外地租車自駕遊而發生的意外。所以,你必須在當地購買有關的保險計劃。大多數有信譽的租車公司都會提供以下幾種保險:

 

碰撞損毀免責險 (CDW)

這類保險的主要目的,是確保你在不幸發生意外後,出租汽車公司不能要求你作出任何賠償。之不過,這類型保險一般都會有墊底費,並附有免責除外條款。例如,假設你因違反當地交通條例而造成意外,免責險就會失效。

 

車輛失竊險

這是另一項極為重要的保險,萬一車輛在租用期間被盜,租車公司亦不能要求你作出賠償。同樣地,在這個情況下,租車公司會負責繳付保單上列明的墊底費。

 

第三者責任保險

顧名思義,這項保險將會承擔第三者因意外所導致的人身傷亡及財產損毀責任。

 

個人意外

這項保險將會賠償你和你的乘客因意外受傷而引致的醫療費用支出。

 

最後忠告

我們強烈建議你跟一間有信譽的國際租車公司租車,因為有些不知名的租車公司儘管價錢較平,但所提供的租車條款,可能並不足以符合當地對汽車保險的基本要求。例如,這間租車公司可能只購備私家車保險,但就將車輛出租 (這個情況需要的是商業車輛保險)。

另一點要注意的是,記得閱讀所有汽車保險文件。租車保險的保額有時候會很低,所以你應該瞭解清楚各種費用詳情,以確保能得到應得的保障。

最後,如果你仍有任何疑問,或希望跟專家討論你的保險選項,請即跟快而保的顧問團隊聯絡