【2026滑雪旅遊保險比較】保障範圍、不保事項全解析(附投保及索償貼士)

作者: Cassidy Wong create date

發佈日期: 2026-01-09 edit date

更新日期: 2026-01-09

不少港人會於冬季外遊滑雪，而滑雪活動在旅遊保險被定義為高危活動，購買時需謹慎注意條款細則。今次快而保為大家解析滑雪旅遊保險的保障範圍及不保事項，並比較熱門保障計劃，助你挑選合適的旅遊保障。

旅遊保險「高危活動」定義

絕大部分旅遊保險，都會將部分高風險運動列為「不保事項」，雖然不同保險公司對於高危活動的定義各有不同，保障範圍亦各異，但一般而言，高危活動泛指涉及高度專門技術、對參加者體能有一定要求且危險性較高的活動，潛水、跳傘、騎馬、滑雪同屬高危活動。

「業餘」與「職業」滑雪受保嗎？

並非所有旅遊保險計劃都會自動保障滑雪意外，因此在選購時必須確認其是否在受保障運動範圍內。而即使受保，部分保險亦只保障在正規雪道進行的休閒或業餘滑雪活動，或者必須在合格教練的指引及監督下行動；當中並不包括越野、背雪板或極限花式等職業運動、取酬活動或競賽。

一般滑雪 v.s. 道外滑雪 v.s. 滑野雪

道外滑雪（Side-country）：泛指靠近滑雪場但未經開發整理的區域，通常可以經雪場纜車進入雪場管控區邊界進行。滑雪者會面對未整備的自然雪山，在多樣化的地形滑雪，亦有機會遇到樹林、急坡或岩石
滑野雪（Backcountry/off-piste）：即遠離滑雪場和雪道的地帶，滑雪者會進入未開發的自然區域，並需自行選擇路線及徒步前往，通常為遠離人群的高山峽谷或森林地帶，所要求的技術及風險挑戰更大

	一般滑雪	道外滑雪	滑野雪
地域	滑雪場雪道	滑雪場邊界但未經開發整理的區域	遠離滑雪場和雪道
特色	雪場受嚴密監管，有完善分級及纜車系統	未整備的自然雪山，較易進入，人群較少	未開發的自然區域，自由度最大，挑戰性亦最高，可探索秘境
前往方法	滑雪場入口直達	經雪場纜車進入雪場管控區邊界	自行選擇路線及徒步前往
滑雪者經驗	初學者適宜	中高階滑雪者，必須具備一定技巧及體能	高階滑雪者，必須具備一定技巧及體能
地形	多樣，按難度區分	地形多樣	通常為高山峽谷或森林地帶
雪況	人工壓雪，較為可控	天然粉雪，有飄浮感	天然粉雪，有飄浮感
動線	動線清晰且有明確標示	需查看地圖／GPS／雪況判讀	需查看地圖／GPS／雪況判讀
風險	較低	較高，有機會遇到樹林、急坡或岩石，但仍靠近雪場	最高，通常遠離人群且區域尚未開發，需自行評斷雪崩風險
旅遊保險保障	需查看計劃是否保障高危活動，同時需注意是否限於「業餘」、「指定雪道」或有「教練指導」等條件	通常不會承保在非雪道區域滑雪	通常不會承保在非雪道區域滑雪

滑雪保險年齡與海拔限制

即使保險計劃涵蓋滑雪意外保障，大部分計劃也會設有海拔限制（例如海拔 3,000 公尺），超出高度限制即不受保障。而部分保險公司亦會針對受保者年齡作出保費及保障調整，例如 55 至 59 歲需有 100% 附加保費、70 歲以上不受保；小童及 18 歲以下人士可享半價投保優惠等。

選購滑雪保險的 3 大關鍵保障

滑雪裝備保障

保障範圍是否同時包括「自備」及「租借」的滑雪裝備

自備裝備會納入個人行李及財物保障，可因應財物折舊賠償
一些計劃會清晰列明租借裝備意外被盜或損毀的最高賠償額，或需附加保障
需留意「每件物品」最高賠償額

因滑雪裝備延誤而租借替代裝備的所需費用保障
是否設有墊底費／自負額

意外受傷醫療費用、緊急運送及賠償

滑雪屬高危運動，需留意滑雪意外住院、手術、緊急送返或在本地覆診索償上限

常見意外包括膝關節、肩關節、手腕關節及頭部創傷
熱門滑雪國家通常醫療費用高昂，建議選擇醫療保額至少港幣 100 萬元或以上的計劃

是否提供 24 小時全球緊急支援熱線及語言協助
建議選擇有「海外醫療保障」、「人身意外保障」及「緊急救援服務」的計劃

旅程延誤、取消或設施關閉賠償

旅程期間因受傷或感染疾病而不適宜進行滑雪活動的滑雪通行證及／或滑雪纜車通行證賠償
因缺乏積雪／積雪過多或惡劣天氣導致滑雪場關閉的賠償
行程延誤達到特定時數的現金津貼或實報實銷賠償

投保滑雪保險注意事項

1. 因應需求增加附加保障

由於每間保險公司提供的保障各異，投保時應詳細閱讀高危活動相關條款，並因應需求選擇附加額外保障，例如一些旅遊保險計劃需附加冬季運動保障，才能涵蓋租借滑雪裝備損毁及被盜保障。

2. 詳細閱讀索償條款及保障細節

投保人應詳細閱讀索償條款，查看索償步驟、期限與所需文件，留意計劃的醫療保障範圍、保額，以至「每件行李」的最高賠償額及賠償細節，不應只著重於保費高低。

3. 留意 24 小時緊急支援

進行高危活動需做好萬全準備，若不幸發生意外，24 小時緊急支援便至關重要。投保人需留意心儀保障計劃是否提供 24 小時緊急援助服務以及其運作詳情，投保後亦需確保將緊急支援熱線儲存於手機內。

4. 查閱不保事項

除了保險計劃涵蓋的保障，投保人亦應留意計劃中列明的不保事項，以及在甚麼情況下保險公司不會作出賠償，並因應滑雪行程揀選最切合需求的保險計劃。

滑雪保險常見不保事項

活動屬競賽、專業性質運動
投保人為職業運動員
活動偏離主滑雪道
滑雪場超過指定海拔
沒有在教練指導下進行
不守場內規則
酒後或藥物影響下滑雪

滑雪意外 Claim 保險流程與貼士

投保人在意外發生時需即時報警及接受治療，若事故嚴重則需致電保險公司熱線告知情況。之後需於索償限期前填寫索償表格並齊集所需文件，郵寄、親身或於網上遞交索償申請。如不需要補充文件，保險公司約需 4 至 12 週進行文件審核並完成理賠過程。為確保理賠過程順利，可參考以下重點：

索償重點 1：即時報警及接受治療

意外發生時，應即時報警及接受治療，延遲報案有機會被拒絕索償。如果涉及緊急救援，則可撥打保險公司 24 小時緊急救援熱線。

索償重點 2：收集相關文件

保險公司通常要求文件齊全方可理賠，因此需要收集及保存各種文件，以確保索償程序順利進行，文件包括：

認可醫生的診斷證明，需包括受保人的姓名、症狀、診治日期及收據
由醫生簽發的證明書，證明傷殘嚴重程度
醫院正本賬單
警方報案紙
器材租賃合約、單據及損毁照片（若涉及裝備損毁）

索償重點 3：切勿重複申報同一單據

如果有文件遺漏，可以於限期內上傳或寄送予保險公司，但切勿重複申報同一單據，以免被拒絕賠償。

索償重點 4：留意索償期限

不同保險計劃有不同的要求，投保人通常需於事件發生後的 21 日或 30 日內，以書面形式通知保險公司，並提供相關證明文件以進行理賠；部分保險公司提供網上索償平台，網上填寫表格並上載相關文件即可索償。若相關文件需要較長時間準備，則可聯絡保險公司以便安排。

常見問題

Snowboard（單板）與 Ski（雙板）滑雪保障有無分別？

單板與雙板滑雪在旅遊保險保障中原則上並無分別。滑雪保險主要依據活動是否屬休閒性質、有否於雪道內活動並於海拔限制內進行等條件承保，只要符合計劃理賠條款均可受保，投保人亦可額外購買「冬季運動附加保障」增加保障涵蓋範圍。

小朋友學滑雪受傷賠唔賠？

視乎保險公司條款。一般旅遊保險通常由年滿 30 至 60 日即可受保，只要購買合適且涵蓋滑雪活動的旅遊保險，保險公司便會承保小朋友因意外受傷而產生的醫療費用，如診金、住院、手術費、緊急醫療運送等。

滑雪保險常見不保事項有哪些？

滑雪保險常見不保事項有：活動屬競賽或專業性質運動、投保人為職業運動員、活動偏離主滑雪道、滑雪場超過指定海拔、沒有在教練指導下進行、不守場內規則，以及酒後或藥物影響下滑雪。

若於海外滑雪受傷，如何申請索償？

若不幸受傷，投保人在意外發生時需即時報警及接受治療，若事故嚴重則需致電保險公司熱線告知情況。之後需於索償限期前填寫索償表格並齊集所需文件，郵寄、親身或於網上遞交索償申請。如不需要補充文件，保險公司約需 4 至 12 週進行文件審核並完成理賠過程。

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以上內容僅供參考，個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等，均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。

作者 Cassidy Wong

Cassidy 是快而保的內容創作者，撰寫內容主要圍繞汽車及旅遊等範疇。此前曾從事廣告創作及網上媒體編輯，熱愛寫作同時熱衷於發掘最新話題，致力為讀者帶來新鮮有趣且實用的資訊。

作者: Cassidy Wong

發佈日期: 2026-01-09