【買車攻略】4種付款方式解構 - 租賃、租購、先租後買、分期付款點揀好？

租賃

現時坊間對租賃的定義已變得模糊，不少汽車代理也提供「租賃」方式購買車輛，例如寶馬 BMW 香港便為買家提供租賃方式，以分期付款方式購買車輛，買家需先支付 6 個月供款作為首期。

租購

租購則是與代理訂立年期合約，例如 3 年或 5 年，買家需要先支付一筆首期，視乎不同代理做法，我們再以寶馬 BMW 香港為例，購買 iX1 eDrive20 xLine 便需要先支付 50% 車價作為首期，然後每月供款。當合約期屆滿，買家可選擇支付尾數完全買入車輛，或將車輛歸還給代理。優點是可減低每月供車金額，缺點是合約期滿後需支付大筆金額尾數。

下表分別列出月供、租賃及租購 3 種不同付款方式下有關詳細，以及所需支付的總金額。要留意是，雖然租購方式所支付的首期比租賃多一截，但不代表最終支付的總金額會較低，原因在於租購的供款期數較長，以及最重要是租賃利率低得多，所以最終支付的總金額比租購更便宜。所以在選擇付款方式時，除留意月供金額外，也要留意利率高低。

小貼士：選擇付款方式時要注意

• 不要只看月供金額
• 留意實際利率高低
• 計算總支付金額
• 考慮首期負擔能力

雖然「租賃」和「租購」也屬於分期付款的一種，但上文已作詳細介紹，所以此處所提之分期付款，是純粹以分期付款方式繳付車價。一般來說，目前大多會採用上會及私人貸款兩種方式，上會是透過車行或代理，申請分期付款繳付車價，屬於抵押貸款，必須將「牌簿」存放於財務公司作為抵押品，直至清還所有借款才可取回，並且在供車期間，車輛需要購買全保。

私人貸款即是自行向銀行或財務公司申請可分期攤還的借貸方式，買家可按個人需要決定借貸金額，以及比較多家銀行不同的利率，提供更大彈性。最重要是貸款利率較上會低，而且毋須交出「牌簿」作為抵押，將來賣車毋須先付清貸款才可取回牌簿。

除了品牌代理的租購買車形式，近年坊間也有公司提供先租後買計劃，形式其實與租購相似，每月支付租金租用車輛，當租用期完結後，可選擇一次過繳付餘款購買該車輛或交還車輛。此外車型選擇也較彈性，例如 GoSwap 便提供 Tesla Model 3。而租用期愈長，最終購買的車價也愈低。

此類先租後買模式與傳統租購最大分別，是「租用」期間租用人並非車主，所以毋須自費購買保險、牌費及維修等，部分計劃甚至包含免費使用 Tesla 超級充電。雖然最終實際付出金額較高，但換來更大方便及徹底了解車輛是否適合自己，抵用與否則視乎用家需要。

不過要留意的是，於租用期間需要留意有否限制條款，例如每月最高使用里數，如超出限制里數將會有額外收費。