車內的個人財物受到車保保障嗎？

冷鋒逼近，香港近日氣温明顯有所下降，大廈和購物中心都開始佈置節日裝飾，店舖也開始播放聖誕音樂！節慶將至，很多人已經開始到商店購買禮物送贈摯愛親友。購物時當然不會希望提著一袋二袋戰利品妨礙自己，意猶未盡的你可能會將它們暫時放在你的車廂內。這樣的光景一定叫小偷垂涎三尺。假如不幸發生盜竊，你最關心的肯定是車內的個人物品是否受到汽車保險保障和如何防止同類事情再次發生。

你的保單是否涵蓋車廂內的個人物品？

回到座駕卻發現玻璃被打破，個人物品不翼而飛。這種經歷確實令人十分不快。損失的可能是你剛剛入手的聖誕禮物、留在車內的手機或其他電子產品。你可能會認為購買了第三保或者是綜合汽車保險意味著以上的損失都可以得到保障並可以獲得保險公司賠償。如果是這樣的話你便大錯特錯了！

真的！幾乎所有情況下，無論你的車保覆蓋範圍有多廣泛，遺留在車廂裏的個人物品假如被盜，你都不會獲得保障及賠償。

這是因為車保的盜竊保障只涵蓋汽車和由製造商安裝或聲明為車輛一部分的零件。

基於這個原因，盜竊過程中假如賊人打破車窗並從車裏偷走財物，你的保單會理賠更換車窗的費用，但其他物品則不會受理（除非被盜物品是汽車的一部分，例如原裝音響系統）。

甚麼類型的保單可以保障你的個人財物？

雖然汽車保險不能為你的個人財物提供保障，你還有其他替代方案，包括︰家居保險或是專為租客提供保障的租客家居保險。這兩種保險計劃都旨在保障你的個人隨身物品，一旦發生損毀或損壞都可以減少損失。

有趣的是，絕大多數家居保險對個人物品的保障範圍並不局限於家中，遠在室外也同樣得到保障！想得到保障的關鍵是：在開立保單時你需要告知保險公司你的個人物品清單，越仔細越好。

值得注意是，雖然家居保險可以為個人物品提供一定保障，但是很多保單都會為盜竊的損失賠償訂立限額，有些保單只會賠償被盜物品一定比例的價值而非全額。

所以投保前記得了解清楚保單的詳細內容及保障範圍。

如何避免成為賊人目標？

得到保障固然是個好消息，但防範未然更加重要，各位車主應該如何避免車內的個人財物成為賊人目標？ 大家可以參考以下5點：

1. 不要將貴重物品遺留在車內

小偷都是機會主義者。我們的意思是，賊人一般會在車輛旁邊徘徊，物色有價值的物品並採取行動。因此，當你離開車輛時，切勿遺留任何貴重物品於車廂裏。

2. 如果你真的要把東西留在車上，請妥善隱藏它們

每次離開車輛時都取走個人物品固然是最好的方案，但也有不適用的時候。有的時候你真的需要把物品留於車上，如果是這種情況，那麼請先隱藏好你的貴重物品才離開車輛。你可以嘗試以報紙、毛巾等覆蓋或者把它們收藏於座位下或者放進雜物箱和車尾箱。如果你停泊於盜竊頻生的地區，而你必須離開車輛，那麼把貴重物品鎖在車尾箱可能是最佳選擇。

3. 關好車窗

香港的氣候潮濕悶熱，泊車時將車窗留下小小的空隙保持空氣流通顯得合情合理。事實上，即使只有幾厘米的空隙，賊人配合適當的工具便可以輕易地取得車內的財物。

因此，緊記鎖好車窗方可離去，特別是停泊於公共停車場或在大街上的時侯。假如車上有寵物或是同伴，而你只是短暫離開，例如到便利店買點物品，打開車窗亦未曾不可。

4. 將車輛停泊在安全可靠的停車場

這建議看起來是常識吧？但同時也是最簡單直接的方法避免自己的財物成為賊人目標。這些停車場一般都備有良好照明、閉路電視錄影系統和護衛員駐守。除了比較安全外，如果你停泊在安全的停車場期間不幸有物品被盜，保險公司將能夠更快地作出理賠。 

5. 安裝防盜裝置

最後，你可以考慮為愛車安裝防盜裝置加強車輛保安。市面上有各式各樣的裝置可供選擇：較簡單的系統可於車輛被撞或零件被損毀時發出警報。較精密的系統可在發出警報的同時禁止車輛被駕駛。

如上文所述，大多數盜賊都是機會主義者和在匆忙之中行動，所以即使是簡單的警報系統也可以起到警嚇作用將他們嚇走或減少財物損失。

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