了解汽車保險細節與術語

解構汽車保險

保險單的措辭不受本港政府或保險業機構規管。因此保險公司在保險文件中(保單附表及保險證書)使用的語言一般都沒有限制。多數汽車保險單都會使用類似的用語。保單通常都會以列表形式，詳細講述保單的保障範圍。

列表形式的保單，通常會包括下列各項：

• 保單號碼：保險公司給保單編配的號碼。這個重要的號碼會用於保險公司與投保人之間的通訊往來，例如申索賠償也需要保單號碼來識別相關個案。
  
  
• 保險期限：說明保單的有效時間範圍。汽車保險通常以一年為期限，期限過後就須要續保。
  
  
• 簽發日期：保險公司發出保單的日期。請注意保單的簽發日期與生效日期，不一定是同一天。
  
  
• 受保人姓名與地址：列明保單的主要記名司機/持有人及通訊地址。如有其他記名司機，他們的名字也應該顯示於保單之上。受保人應該檢查及確定保單上的姓名地址正確無誤。
  
  
• 保險對象：本部份列出與指定受保車輛有關的細節，包括下列各項：

• 保險類別：第三者責任保險或綜合保險

• 登記號碼：受保車輛的「車牌號碼」。本港的傳統車牌號碼，通常包含兩個英文字母，隨後緊接1至4個數字。(例: PZ 4290)

• 車廠/型號：汽車製造商與車輛型號(例: Porsche 911 Carrera 2 Cab)

• 車身類型：分辨車輛類型, 例如四門房車(saloon)、雙門車(coupe)、旅行車(stationwagon)、貨車(truck)、電單車(motorcycle)、巴士(bus)...等等。 

• 製造年份： 受保車輛之出廠年份

• 引擎/底盤號碼： 分別為引擎與車輛底盤編配的識別號碼。可用於鑑別被偷竊的車輛。

• 座位限額：通常是指車輛(司機除外)可載乘客的數目

• 引擎容積：引擎汽缸容積，以立方厘米(cc)為單位。
  

• 投保額：綜合汽車保險適用。投保車輛以港幣計算之估值。
  

• 無索償折扣(NCD)：列明保單持有人的無索償折扣總額，按相應百分比扣減保費。詳細了解NCD。
  

• 職業：保單持有人從事的職業。

• 記名司機：保單上的記名司機。記名司機可免除非記名司機的自負額。

• 自負額： 說明適用於該保單的自負額條件及金額。
  
  
• 保單責任限額： 通常是保單附表的最後一個部份，說明保單責任金額的上限(即保單提供的保障額)。 保單的責任上限須按照自負額而定，也可能須要按照保單細則的附帶條款處理。本港法例要求第三者人身傷亡責任保障，最低金額是港幣1億元。

• 一般例外情況： 此部份通常被稱為「不受保障事項」，列明保單不予承保之風險。
  
  
• 保單條款：限制與約束保單的條款細則。條款細則通常會提及保單出現爭議或取消保單時的申索與仲裁、針對投保車輛的罰則、普通法的修訂(例如代位權與分擔)及繳付保費等內容。
  
  
• 署名條款：保單上具有代表保險公司之簽名蓋章，確認保單。

保險術語

保險術語令你頭昏腦脹？快而保明白大家的想法，嘗試用簡單易明的詞語解釋這些常見的詞彙。如果閱讀期間你有任何問題，我們都樂於提供協助！你可以留下聯絡方法讓我們跟你接洽，或致電 3113 1331聯絡我們的專業顧問。

A

意外 (Accident)-意料以外的事件/事情。

意外受傷 (Accidental bodily injury)-純粹及直接因意外引致的身體損傷，當中不涉及人為因素。

理賠師 (Adjuster) -受聘於保險公司，專責調查索償個案和評估損失賠償。

B

改善 (Betterment) -常見於車險，意思是修復或重置的財物其狀況比原先更好，價值來得更高。在此情況下，保險公司將不會賠償改善所帶來的價格差異。  

船舶保險 (Boat insurance) -此類型保險提供船身、機械、裝置和配件的保障。

保險經紀 (Broker) -代表保險公司行事的保險中介人。

商業保險 (Business insurance) -為日常運作中產生的損失提供保障。商業保險種類繁多，如財物損失險，公眾責任險，專業責任險等。

C

退保 (Cancellation) -取消保單。

汽車保險  (Car insurance) -法例規定車主必須購備汽車保險，保障所有道路使用者。

賠償 (Claim) -保險公司按保險單條款而支付的款項。

索償記錄 (Claims history) -先前提交的索償申請記錄。

綜合汽車保險 (Comprehensive motor insurance) -汽車保險的一種，這種型保險保障了車主的座駕及第三者在交通意外中的財物損毀與乘客傷亡索償，保障範圍比第三保廣泛。

保單條件 (Conditions) -保險合約中的條文，解釋了保險公司及被保險人的權利及責任。

合約 (Contract) -參與雙方之間的法律協議。

自付額 (Copayment) -受保人在每次提交索償時須要自行支付的固定金額。

保障額 (Coverage) -保單承擔的賠償金額。

D

自負額/墊底費 (Deductible) -由受保人（見：Insured）支付的金額，申請每宗賠償個案前(或逐年計算)，受保人須自行承擔損失的金額。

牙科保險 (Dental insurance) -在牙科保險這通常是一個附加的好處。

折舊 (Depreciation) -受保物品在價值上的減少。

E

不保事項 (Exclusion) -不受保單保障的情況、事項和行為。

風險 (Exposure) -損失的風險。

F

火災保險 (Fire insurance) -一旦發生火災，此保險可保障你的房子或公寓的損失。一些火災保險計劃甚至包括其他保障，所以它們可稱為＂附加危險＂保險計劃。

欺詐 (Fraud) -做出不誠實行爲，企圖取得好處和利益，可被視為不法行為。

G

高爾夫球保險 (Golf insurance) -保障範圍涵蓋高爾夫球用品及個人財物，更提供個人責任、人身意外等保障。

寬限期 (Grace period) -指保費到期後的一段時間，在此期間內繳付保費可保持保險保障的有效性，且無須繳納罰款。

H

家居保險 (Home insurance) -涵蓋物業和財物，為可能出現的家居意外、盜竊或維修開支提供保障。

健康保險 (Health insurance) -為投保人的意外受傷、患病或喪失能力提供保障。

I

受保人 (Insured) -得到保障的個人、團體或企業。受保人也可稱為保單持有人。

保險人 (Insurer) -在保險合約中承擔風險的一方。可以是個人或法定團體。

國際保障計劃 (International plans) -保單的保障範圍不局限於一個國家或地區，通常是全球適用。

L

人壽保險 (Life insurance) -當受保人身故時支付保險金的保單。

本地計劃 (Local plans) -保障範圍僅限於一個國家或地區的保險計劃。投保人於指定保障地區以外引致的索償申請將不獲受理。

理賠師 (Loss adjustor) -見Adjuster。

M

家庭僱傭保險 (Maid insurance) -保障家庭傭工於受僱期間因意外或疾病引致的開支。

水險 (Marine insurance) -為貨物或船隻的損失提供保障。

懷孕保險 (Maternity insurance) -這通常是一種額外的保障。它涵蓋了懷孕相關的治療費用。

醫療保險 (Medical insurance) -涵蓋了投保人醫療費用的保險計劃。

汽車保險 (Motor insurance) -法律規定駕駛人士必須購買的保險計劃，這類保險旨在抵消意外中所產生的開支及費用。

N

無索償折扣 (No Claims Discount/NCD) -投保人在指定期間內無提出索償便可享有保費折扣優惠。

P

保單 (Policy) -投保人和保險人之間的保險合約。

保單期 (Policy period) -保單的有效期。

保單持有人 (Policyholder) -得到保障的個人、團體或企業。保單持有人也可稱作受保人。

保費 (Premium) -為得到特定保障而支付給保險人的金額。

Q

報價 (Quote) -對特定保險計劃的保費評估。

R

續保 (Renewal) -把保險計劃延期，一般以繳交相應保費作準。

附加保障 (Rider) -附加在保單上的修訂，通常提供進一步的保障；保費亦會受到影響。

風險 (Risk) -潛在損失的不確定性(通常由可保事件引起)。

T

第三保 (Third party motor insurance) -提供法律對駕駛者要求的最低保障水平。這類型的汽車保險的涵蓋了受保人在意外中對第三者財物損失或責任的賠償。

旅遊保險 (Travel insurance) -可為旅途中所產生的緊急醫療開支或行李遺失等情況提供保障及賠償。

U

核保人 (Underwriter) -受訓的專業人員，對投保人作風險評估以決定可享有的保障範圍及應該支付的保費。

核保 (Underwriting) -保險公司對投保人作出風險評估，以及決定是否接納投保人申請的過程。

V

視力保險 (Vision insurance) -這通常是一種附加的利益，常見於眼科保單。

W

等候期 (Waiting period) -也稱為試用期，這是指保單生效期至合資格提出任何索賠的期間。

常見問題

1. 汽車保險保單會包括哪些內容？

汽車保險的保單通常會詳細列出各項保障範圍，包括保單號碼、保險期限、受保車輛詳細資訊以及自負額等。此外，也會列出保單的責任限額、無索償折扣(NCD)等，讓投保人清楚了解保單條款。了解保單內容有助於您確保自己在意外或損失發生時能夠得到正確的保障。

2. 什麼是自負額（Deductible）？

自負額是指在發生保險事故時，保單持有人需要自行支付的部分費用。在選擇汽車保險時，選擇不同金額的自負額會影響保費的高低。自負額越高，保費通常會越便宜，但在事故發生時，投保人需要承擔更多費用。

3. 汽車保險有哪些常見的除外條款（Exclusions）？

保險公司在保單中會列明不承保的事項或風險，這些通常稱為「除外條款」。常見的除外條款可能包括無牌駕駛、酒後駕駛等行為。了解這些除外條款能幫助您避免因不符合條件而無法索償的情況。