車輛折舊如何計算？甚麼情況又會產生折舊？

車輛折舊是甚麼？

折舊是指車輛的使用年期增加，價值隨之下降。部份汽車零件是有「預期壽命」的。經過修理的組件，價值比新更換組件低。香港的保險公司通常會按照這些條件來考慮折舊額度。

保險公司維修車輛，令汽車恢復至損毀前的狀況，在香港法律制度下這種做法可被接納。為了反映汽車的狀況在維修後得到改善，折舊率就須要作出相應調整。

例如，香港的汽車保險公司會透過保單條款，訂明不會為受保車輛某種自身損毀提供保障：

• 折舊、損耗、機件或電子設備故障，失效或破損
• 輪胎損壞(除非該處損壞同時造成車輛其他部份損毀)
• 任何適用於意外中的自負額

有關車輛維修或更換任何部件後的折舊額度，會由保險公司指派理賠師或公證行的專業人士去評估。

計算折舊率的例子：

車齡5年的車輛在交通意外中有部份損毀。維修商與保險公司的理賠師同意維修金額為$50,000。折舊金額以更換零件價格的30%或$15,000來推算。$15,000折舊是根據車齡(5年)、車輛之狀況(部份損毀)及行車里數來評定。因此，這項索償的金額就是$50,000(維修費)減去$15,000(折舊額)，再減去所有適用的自負額。

車輛的折舊經常出現嗎？甚麼情況會產生折舊？

汽車折舊沒有固定的計算方法。很多保險公司會以不同方式計算車輛折舊。以下列出的是其中一種計算全新車輛折舊率的例子：

• 購入後一年：扣減原價值20-30%
• 購入後兩年：扣減原價值25-40%
• 購入後三年：扣減原價值30-50%
• 購入後四年：扣減原價值35-60%
• 購入後五年：扣減原價值40-70%
• 購入後六年：扣減原價值45-80%

汽車折舊會在購入6至7年後減慢，之後會一直維持原有價值之20-30%。汽車折舊的金額是依據車齡、意外發生前的狀況以及行車里數而定。

車輛在意外後「完全損毀」而車齡少於1年，折舊就可能不適用。部份汽車保險設有「新換舊」機制，專門保障車齡少於1 年及完全損毀的索償。不過，如果汽車只有部份損毀，汽車保險公司一般只會按照車齡計算折舊。

怎樣避免汽車折舊?

1. 儘可能保持車輛在良好狀態。不過，這樣做也不能完全免除折舊。
2. 選用車齡與狀況相近的舊零件維修汽車，但是優質的二手零件不是經常容易找到。
3. 在保單中加入「折舊保障」，獲得更加週全的保障。即使汽車有部份損毀，維修費用就可以免除折舊調整。

常見問題

1. 什麼是車輛折舊？

車輛折舊是指汽車因使用年期增加、零件老化或損耗而導致的價值下降。保險公司在理賠時會考慮折舊金額，從維修費中扣除。

2. 車輛折舊會影響汽車保險索償金額嗎？

會的。保險公司通常會根據車齡、損毀程度與行車里數計算折舊金額，然後從賠償金額中扣除。

3. 折舊是如何計算的？

雖然各保險公司方法不同，但普遍會根據以下原則：車齡每增加一年，原價可能下調 20% 至 80%。例如，車齡 5 年可能會扣減原價的 40-70%。