引擎汽缸容量跟汽車保險保費的關係

在承保過程中，大部份香港保險商都會根據香港保險業聯會（“保聯”）轄下，香港意外保險公會所定立的指引來計算保費。保聯是香港政府認可的承保商自律監管機構，以推動及促進香港保險業的發展為宗旨。按引掣汽缸容量 (cc) 劃分的汽車保險評級指引，於差不多20年前 (1998年) 定立。之不過，這套指引自定立以來從未更新過；在這篇文章發佈時，亦未有消息指這套計劃將會有任何調整。

在解釋意外保險公會所定立的指引前，讓我們先來講解一下，汽車保險計劃的類型跟保費高低的關係。

香港有兩種不同類型的汽車保險：第三者責任保險以及綜合汽車保險。第三者責任保險只會為保單持有人保障第三者的財產損毀及人身傷亡，是香港法例對汽車保險的最低要求。這種保險的保障範圍並不包括個人汽車損毀及自身受傷或死亡。綜合汽車保險則較為全面，保障範圍除了第三方之外，亦包括投保人及其座駕。

由於第三者責任保險不保障個人汽車損毀，汽缸容量一般對保費高低並沒有太大影響。但如果你投保的是綜合汽車保險，投保車輛的引擎汽缸容量就會對保費有一定影響了。

汽車引擎 cc (以立方厘米作量度單位) 是指車輛的汽缸容量，於車輛登記文件上會清楚列明。指引中建議擁有較大引擎的汽車，基本保費應比引擎較小的車輛相對地高。雖然如此，汽車保險保費亦會根據投保金額的一定百分比來計算。很多保險商至今仍然會參考意外保險公會的指引，指引中建議保費可包括以下百分比的投保金額。當然，除了以下所示之百分比，計算時還需要加上基本保費，例如：

• 擁有1,650cc引擎的私家車：+8.4% +$8600
• 擁有1,651cc至3,500cc引擎的私家車： +5.5% +$9500
• 擁有3,500cc以上引擎的私家車：+5.8% +$9700

注意：商業車輛 (例如貨車或的士) 的保費計算方式與私家車有所不同

看到這裡，你可能會問：「為甚麼引擎較小的車輛，會有較高的額外投保金額百分比呢？」引擎較大的車輛，行駛速度一般都比較快，發生意外的機會隨之然亦較高，意外後更換零件的費用也更昂貴。

一個可能的解釋是，當保費指引在1998年發佈時，擁有較小型引擎的車輛不太普遍；所以，當時最常見的引擎大小範圍 (1,651cc 至 3,500cc) 的投保金額百分比最低。雖然如今1,650cc引擎極為常見，但有很多「傳統」的保險公司仍然會堅守這套指引，不過亦有很多保險公司只會隨意跟隨這套指引，或另外有一套保費計算方式。話雖如此，引擎較小的車輛，比起擁有較大引擎的車輛需繳付更多保費，並非奇事。

汽車保險保費之所以會有這樣大的差異，就是因為引擎汽缸容量以及其他因素，對保費計算方式有很大影響。所以，要找到最合乎你需要和預算的汽車保險計劃，一名有豐富經驗的保險經紀就極為重要了。快而保團隊在香港擁有超過16年的汽車保險和其他主要保險產品的銷售經驗，我們的保險顧問將會為你提供最中肯的建議，助你從眾多保險計劃中挑選最合適的方案，甚至為你度身訂造一個完全合乎你所需的保險計劃。我們亦提供網上車保報價服務，費用全免，不要再遲疑，立即獲取報價。