【潛水保險2026】旅遊保險包唔包潛水？比較水深限制及保障範圍

作者: Cassidy Wong create date

發佈日期: 2026-01-27 edit date

更新日期: 2026-01-27

近年不少港人熱愛外遊潛水欣賞海洋美景，由於潛水屬於高風險活動，出發前最好購買保障高危活動的旅遊保險。今次快而保分析及比較熱門旅遊保險計劃中有關潛水的保障範圍與不保事項，助大家獲得最全面的保障，安心旅遊。

旅遊保險是否涵蓋潛水活動？

潛水與滑雪一樣被絕大部分旅遊保險定義為高危活動，部分保險計劃會將高風險運動列為「不保事項」，所以在投保前需要細心留意各計劃的條款細則。

休閒潛水 vs. 專業/商業潛水

一般而言，即使旅遊保險計劃涵蓋高危活動，通常職業或商業潛水活動都會被列入不保事項，只有休閒或業餘潛水受到保障，職業運動、取酬活動或競賽概不受保。

潛水資格要求

絕大部分保險公司會要求參與者在獲合資格人士或教練陪同下潛水方能受保，或者要求受保人須持有認可潛水牌照，如 PADI（潛水教練專業協會）、NAUI（國際潛水教練協會）、CMAS（世界水中運動聯盟）及 SSI（國際水肺潛水學校）等。

潛水旅遊保險常見不保事項及限制

潛水深度限制

一般涵蓋潛水活動的旅遊保險對於潛水深度的保障範圍為 30 米或 40 米以下。當中深度 30 米為「進階開放水域潛水員（Advanced Open Water，AOW）」程度，40 米則為「深潛專長（Deep Diver Specialty）」程度，亦即休閒潛水的極限深度。

針對潛水深度，大部分承保高危活動的旅遊保險均承保體驗潛水及開放水域潛水活動，而一些旅遊保險計劃則未必承保 30 米以上的進階開放水域潛水活動，投保人需仔細留意保障計劃中的不保事項。

不同潛水類型與保障分別

	浮潛（Snokeling）	水肺潛水（Scuba Diving）	自由潛水（Free Diving）
定義	借助呼吸管於淺水水面上游泳	使用氣瓶和呼吸裝置等裝備輔助進行的潛水活動	單憑正常呼吸和屏息進行的潛水活動
水深	一般淺於 5 米	18 至 40 米或以上	約 10 至 30 米
適合對象	新手及初學者	需具備潛水員資格或有教練陪同進行	具備潛水經驗
風險	低	高	中至高
旅遊保險涵蓋	一般旅遊保險已涵蓋	需留意條款對於水深及潛水資格要求	需留意條款是否涵蓋自由潛水，並查看水深及潛水資格要求

潛水前藥物或酒精影響

若受保人在潛水前曾經飲酒或服用藥物，發生意外時保險公司很可能會拒絕賠償。

常見潛水意外風險

減壓病（潛水夫病／沉箱病，DCS）

人體因周遭環境壓力急速降低時所造成的疾病，若在潛水時急速上升回水面，便有機會因未能及時排走氮氣而在體內形成氣泡，導致頭暈、嘔吐、四肢乏力及關節痛，嚴重者更有機會癱瘓及死亡。

氮醉（Nitrogen Narcosis）

當潛水深度增加時，水中氮氣濃度會隨之上升。若過多的氮氣溶入人體血液及神經組織，便會產生毒性而令人出現類似醉酒的感覺，使判斷力下降、反應遲鈍甚至出現幻覺，容易造成嚴重犯錯和失誤而導致生命危險。

氣壓傷

在潛水時，水壓會因水深急速變化，身體「氣室」如耳、鼻、肺部等若未能及時平衡體內與體外的壓力差異，便有機會造成組織損傷，出現耳痛、耳鳴、流鼻血、呼吸困難等症狀，嚴重時更可導致氣胸及空氣栓塞。

潛水意外醫療限額及緊急醫療支援最高賠償額

減壓艙治療費用

若不幸於潛水期間發生意外引起潛水夫病，通常需要減壓艙作緊急治療，當中或需 10 萬港元以上的醫療費用。一般而言，只要受保人未有觸及保險計劃中對於高危活動的不保事項，保險公司均會承保緊急醫療支援費用，但由於治療及覆診費用保障額一般設有上限，而減壓艙費用高昂，若不幸需要多次治療，保單或未能全數賠償治療費用。

緊急醫療運送最高賠償額

潛水具有一定危險性，被海洋生物襲擊、突然發病或裝備故障等意外時有發生，而潛水地點通常遠離市區，醫療設備未必完善，當需要更妥善的醫療照顧而轉院時，緊急醫療運送便至關重要。因此在考慮保障計劃時，除了 24 小時緊急支援熱線外，亦應留意有否涵蓋緊急醫療運送服務。

投保潛水保險前的檢查清單

在選擇旅遊保險時，需要因應自身需求詳細檢閱計劃內有關高危活動的條款及細則，挑選最適合的旅遊保險計劃：

是否涵蓋高危活動
是否涵蓋浮潛／水肺潛水／自由潛水
是否需要持牌或獲合資格人士或教練陪同方能受保
潛水深度限制
是否涵蓋潛水用具損毁保障
海外治療費用限額
是否包含 24 小時緊急支援
緊急醫療及遺體運送服務
各類不保事項

潛水意外 Claim 保險流程及貼士

投保人在出發旅遊前必須儲存保險公司 24 小時緊急支援熱線，若不幸發生意外，須即時尋求醫療協助及報案，若事態嚴重則需要聯絡保險公司告知情況並作出緊急醫療安排。一般保險計劃都設有索償期限，受保人需要於限期前填寫表格及集齊文件，郵寄、親身或於網上遞交索償申請。若文件齊備，保險公司約需 4 至 12 週進行文件審核並完成理賠過程。

索償貼士 1：即時接受治療及報案

意外發生時，應即時接受治療及報案，延遲報案有機會被拒絕賠償。如果涉及緊急救援，則可撥打保險公司 24 小時緊急救援熱線。

索償貼士 2：備齊所有相關文件

保險公司通常要求文件齊全方可理賠，因此需要收集及保存各種文件，以確保索償程序順利進行，文件包括：

潛水課程證書／潛水紀錄
認可醫生的診斷證明，需包括受保人的姓名、症狀、診治日期及收據
由醫生簽發的證明書，證明傷殘嚴重程度
醫院正本賬單
警方報案紙
緊急運送或直升機費用單據（若涉及緊急運送支援）

索償重點 3：切勿重複申報同一單據

如果有文件遺漏，可以於限期內上傳或寄送予保險公司，但切勿重複申報同一單據，以免被拒絕賠償。

索償重點 4：留意索償期限

不同保險計劃有不同的要求，投保人通常需於事件發生後的 21 日或 30 日內，以書面形式通知保險公司，並提供相關證明文件以進行理賠；部分保險公司提供網上索償平台，網上填寫表格並上載相關文件即可索償。若相關文件需要較長時間準備，則可聯絡保險公司以便安排。

購買潛水旅遊保險貼士

1. 詳細閱讀索償條款及保障細節

投保人應詳細閱讀索償條款，查看索償步驟、期限與所需文件，留意計劃的醫療保障範圍、海外醫療保額，以至人身意外最高賠償額及回港覆診費用保障金額等。

2. 24 小時緊急支援及緊急醫療運送服務

除了 24 小時緊急支援熱線外，由於潛水地點位置通常較為偏遠，旅遊保險計劃最好能涵蓋緊急醫療及遺體運送服務，並查看其最高賠償額。在出發前受保人應記下緊急服務熱線以備不時之需。

3. 查閱不保事項

即使旅遊保險涵蓋潛水活動，當中亦有列明各種不保事項。受保人在計劃行程後，需要根據自身活動所需選擇最適合的旅遊保險，在購買應詳細參閱及比較不同保險公司提供的保障服務及不保事項。

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常見問題

沒有潛水牌（海底漫步／體驗潛水）受保嗎？

一般保障高危活動的旅遊保險計劃都會承保於指定範圍、在限制水深以內的休閒潛水運動，若受保人沒有潛水相關牌照，絕大部分保險計劃均會要求潛水者需獲合資格人士或教練陪同才會受保，單獨潛水發生意外則不獲任何賠償，因此在投保時需仔細留意條款及細則。

潛水相機/電腦錶遺失或損壞受保嗎？

如果遺失或損壞的器材為自備裝備，便會納入個人行李及財物保障，可因應財物折舊賠償；一些保險計劃則可自選添加額外運動器材保障，增加額外運動器材保障額及承保因行李延誤 12 小時而導致的器材租賃費用。

自由潛水是否屬於高危活動？受保嗎？

旅遊保險計劃將自由潛水定義為高危活動，在購買旅遊保險時需要留意條款是否涵蓋自由潛水，並查看水深及潛水資格要求。

甚麼情況下潛水意外不獲賠償？

即使旅遊保險計劃已涵蓋高危活動，若潛水活動觸及計劃內列明的不保事項，保險公司便有權拒絕賠償。常見不保事項包括活動為商業競賽或取酬活動、受保人為專業運動員、潛水範圍及水深超出承保範圍，以及受保人未有在獲合資格人士或教練陪同下進行活動等。

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以上內容僅供參考，個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等，均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。

作者 Cassidy Wong

Cassidy 是快而保的內容創作者，撰寫內容主要圍繞汽車及旅遊等範疇。此前曾從事廣告創作及網上媒體編輯，熱愛寫作同時熱衷於發掘最新話題，致力為讀者帶來新鮮有趣且實用的資訊。

作者: Cassidy Wong

發佈日期: 2026-01-27