【汽車保險不保事項】打風、黑雨水浸壞車車保賠唔賠？三保全保不保事項有咩分別？車保保障有咩要注意？

在購買汽車保險時，除了計劃所提供的保障外，你知道當中的不保事項嗎？夏季將至，當遇上八號風球、黑雨水浸導致壞車時，又可不可以向車保索償？今次快而保與大家講解不同類型汽車保險的不保事項，讓我們為你尋找最符合需求的車保計劃。

不同類型汽車保險的不保事項會有分別嗎？

當然有分別！現時市面上有兩種汽車保險：第三者責任保險（三保）以及綜合汽車保險（全保）。簡單而言，三保只保障意外中第三者的財產損毀及人身傷亡；全保除保障第三方之外，亦會保障投保人因意外所受到的損失。

每份保單的不保事項可能差不多，亦可能會有很大差異。基本上，如果你不希望座駕及財產被排除在保障範圍之外，就應該購買綜合汽車保險。

我應留意哪些不保事項？

行內並沒有硬性規定哪些情況一定不受保障。要知道一份保險計劃的保障範圍，你應該仔細閱讀保單條款。如果你仍未購買汽車保險，找一名可靠的保險經紀助你檢視計劃的保障範圍及不保事項，能讓你節省不少時間。

要確保一份汽車保險計劃能切合你的需要，你應該特別留意以下事項：

1. Acts of God - 颱風、暴雨等天災

「Acts of God」是指任何無法預知或提防的天災。香港每年打風期間，暴風雨很多時都會造成各種損毀，包括正在行駛及停泊的車輛。例如每當颱風來襲，一些低窪地區便容易發生汽車水浸或壞車的情況。

如果你只購備第三者責任保險，保險公司一般並不會賠償天災所造成的損失；但如果你購買的是綜合汽車保險，則有機會獲得賠償。要知道計劃對於天災的保障範圍，你應該仔細閱讀保單上所列明各種情況，例如水浸、火災、閃電及強風等所造成的損毀能否得到賠償。

2. 蓄意破壞及盜竊

跟天災一樣，一份車保是否包括蓄意破壞及盜竊保障，很視乎保單是哪一種。綜合汽車保險所提供的保障範圍廣泛得多，無論投保車輛受到損毀時你是否在場，都有可能得到賠償。然而，除非你所購買的是第三者火險及失竊保險，否則基本的第三者責任保險一般都不會包括這兩項保障。

需要注意的是，由於獲得保險公司賠償後，便需要放棄無索償折扣（NCD），若為一些輕微的損毀索償（如側鏡被毀等），最終所需繳付的費用可能會比自掏腰包的價格更高。

3. 自行維修車輛所造成的損毀

大多數保險公司都會指定客戶能選擇的服務提供商，以確保服務水平與賠償費用質價相符。無論是指定醫療中心或車輛維修中心，萬一客戶在使用服務後受到更嚴重的損失，保險公司都可以找到需負上責任的一方追討賠償。

因此，我們建議你在決定自行維修座駕前，先詳閱保單條款，並跟你的保險公司查問清楚是否會有任何問題。因為，你所進行的維修，或在一般保養程序以外的其他行為，都可能會令你失去索償的權利，甚至令保單失效。

4. 酒後駕駛

酒後駕駛，簡稱酒駕／醉駕，可以說是駕車時所犯的一種極嚴重的罪行，若駕駛者因體內酒精含量超標被定罪，便會違反《汽車保險（第三者風險）條例》第 272 章而使第三者保險失效，所以醉駕司機除了需要自行承擔第三者身體受傷及財物損毁的賠償金額，還會被加控沒有第三者保險駕駛罪。

一般而言，保險公司會先替投保人處理有關第三者身體受傷的索償訴訟，由於投保人違反保險條款，所以必須自行負責第三者之財物損毀。換句話說，保險公司無需為投保人本身之財物／身體受傷作出賠償。

此外，保險公司更會向投保人追回對第三者身體受傷所作出之賠償。總括而言，投保人如被證實醉酒駕駛，就需要負責所有賠償費用。保險公司只會在不影響其拒賠原則下，替投保人先行處理有關第三者身體受傷的賠償，之後便會向投保人追回有關金額。

常見問題

三保與全保不保事項有甚麼分別？

第三者責任保險（三保）只保障意外中第三者的財產損毀及人身傷亡；綜合汽車保險（全保）除保障第三方之外，亦會保障投保人因意外所受到的損失。

哪些不保事項需特別注意？

由於行內並沒有硬性規定哪些情況一定不受保障，在購買汽車保險時應特別留意保單有否涵蓋天災、蓄意破壞及盜竊、自行維修車輛造成損毀等原因所造成的損失，以確保車保切合自己需求。