汽車保險與Uber

 White car to indicate UBER

毋庸置疑,「Uber」肯定是2015年一個風靡全球的流行詞彙。Uber透過手機程式提供召喚專車服務,業務迅速發展,在世界各地大小城市引起不少哄動,而且極具爭議。當然,香港的Uber也不例外。2014年中,Uber來到香港開展業務,此後有關這家公司的新聞,似乎從來沒有間斷過。不論你是否Uber的支持者,近日連串的報導帶出了對於Uber的質疑,包括服務的合法性及汽車保險的保障範圍是否包括使用Uber的乘客。

Uber目前的處境

在探討Uber這類電召汽車服務是否符合法例與保險條款之前,我們應先了解一下事情最新的發展,以及政府部門針對這些爭議的相應行動。

上文提到,Uber早在2014年中開始在香港營運,似乎從第一天開始,各界都密切留意這家公司。2015年8月中,香港警方突擊搜查Uber的辦事處,檢走大批電腦。在「放蛇」行動中,拘捕五位Uber司機。翌日再有兩人被捕。

根據HKFP的報導,西九龍交通部執行及管制組總督察孔憲裘透露,被捕司機年齡介乎28至65歲,被控非法載客取酬及駕駛汽車時沒有第三者保險。2016年1月底,兩位司機在九龍城裁判法院承認控罪。其餘五位司機在2月24日再接受審訊。

Uber服務是否合法?

這個課題可不容易下定論。手機召喚專車是近年面世的產物,政府暫時未有對Uber或類似的服務給予合法的經營環境。簡單來說,公司本身具備符合法例的法人地位,可以在本港合法經營業務。不過,Uber提供的私家車載客服務顯然觸及若干灰色地帶。

按照香港法例,任何人士或機構必須持有牌照,才能提供「私家車出租」服務。Uber一案中被判罰款的司機,以至其餘正在排期審訊的司機,案發時都沒有領取相關的出租車牌照。因此,他們的服務被視作不合法行為。

現行法例容許已申領出租汽車許可證的司機,透過Uber程式提供服務。(本港運輸署現有四類出租汽車許可證,其中一類關於豪華房車或私家車出租服務的牌照,與Uber司機的性質最相近)

快而保汽車保險經理Ken Chung指出,「持有有效出租車許可證以及相應汽車保險的司機,固然可以透過Uber或其他形式合法提供出租車服務,不過,現實中不是每位Uber司機都領有許可證。換句話說,在目前本港法例的框架之下使用這類專車電召服務,是存在風險的」。

Uber乘客的風險

汽車保險的保障範圍,是Uber案件中導致司機被拘控的另一個主因。本港的汽車保險主要分為兩個類別—私家車保險與商用車輛保險。

法例要求車主為車輛購備上述其中一類保險,當中必須包括針對第三者的保障。任何沒有第三者保險而在道路上使用的車輛,均屬違法。一經定罪,涉事司機將要面臨法庭刑罰。因此,問題之癥結正正在於私家車第三者保險的保障範圍,是不包括任何商業用途的。簡單來說,車主利用私家車接載他人並獲取報酬,一旦發生意外,任何人身傷亡或財物損失都不會得到保障。

「如果你登上沒有許可證(容許用作商業用途)的Uber出租車,司機持有的保險是不能為你提供保障的。因為私家車保險的條款明文禁止投保車輛用作商業用途。因此,你或他人向你就任何損失提出的索償,都不會得到汽車保險的保障。」

關於目前的情況,Ken認為,「事實上,本港的Uber服務依然運作。我們不是要所有客人避免使用Uber,政府應該考慮檢討相關的條例,容許業界在符合法例的情況下發展與經營,同時也要設法提升現有的的士服務」。

假如我想加入Uber車隊…

直至目前為止,Uber繼續在本港提供服務。快而保顧問團隊留意到近日有一些客戶垂詢,表示希望成為Uber司機。正如前文所說,車主應先申領出租車許可證,並且購備出租車適用的第三者保險,以符合目前法例的要求。

Ken Chung複述客戶經常提出的疑問,「最近幾個月,有不少希望加入UBER司機行列的客戶,聯絡我們的保險顧問,想知道若果司機不是從乘客手中直接收取車資或報酬,只是透過第三方收取費用,到底有沒有觸犯法例」。

Ken續稱,「事實上,現時的情況根本沒有先例可循,相信2月24日法院再次審理Uber一案之前都難以定調。因此,車主出租私家車接載乘客,即使沒有涉及直接的現金交易,被視作違反保險條款的風險依然相當高。保險公司不會接納任何索償要求,車主可能會被追究刑事責任,還要面臨訴訟。總之,這種做法太過冒險,我們暫時不建議車主這樣做。」

除了上述風險之外,假如私家車車主未有向運輸署申領出租許可證,又打算將座駕用作商業用途,快而保實際上是不可以為車主處理投保事宜。車主為擬作出租用途的私家車投保時,必須已獲發相關的許可證,以符合相應汽車保險的投保資格,並免除七位涉案Uber司機所面臨之風險。換言之,如果你持有出租車許可證,Kwiksure當然可以為你處理相關的汽車保險。

各位讀者如有任何關於上文內容汽車保險的疑問,歡迎你隨時聯絡我們的保險顧問團隊

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