
【買旅遊保險】全年/單次邊類人啱買?|解構保障盲點|點解去一次都要買全年?
旅遊除了要訂購機票及酒店,旅遊保險同樣重要,由投保一刻已開始為你的旅程提供保障,就算航班不幸取消或延期也可獲得賠償。然而旅遊保險種類繁多,消委會曾比較 26 款單次旅遊保險計劃,發現保費及保障的差異甚大。所以在甚麼情況下需要購買全年旅遊保險還是單次旅遊保險?保障範圍能否符合你的需要?今次快而保便為大家分享購買旅遊保險的要點。
全年旅遊保險 VS 單次旅遊保險
如屬同一旅遊保險計劃,不論是全年旅遊保險抑或單次旅遊保險,保障內容一般而言沒有分別。兩者主要分別在於保障期限,詳情可參考下表:
全年旅遊保險 |
單次旅遊保險 |
|
保費計算 |
按年計算 |
逐次計算 |
保費價錢 |
由 HK$1,000 至 HK$3,000 |
視乎日數 |
保障期限 |
一年 |
投保旅程日數 |
保障次數 |
一年無限 |
單次旅遊 |
每次旅程最長保障期 |
一般 90 至 100 日 |
最長 180 日 |
適合人士 |
經常外遊、連續長時間或長途外遊(例如一個月或以上) |
短期外遊或外遊次數較少人士 |
旅遊保險|甚麼人適合買單次旅遊保險
如果每年旅遊次數不多,只是間中作短期外遊,單次旅遊保險會較適合。因為單次旅遊保費便宜,可根據自己的預算、家庭人數、行程及活動購買適合的旅遊保險。
旅遊保險|甚麼人適合買全年旅遊保險
全年旅遊保險適合經常外遊人士,只需投保一次,便可整年在外遊時得到保障。此外,如打算去一個長時間的旅行例如一個月或以上,我們也建議購買全年旅遊保險,因兩者保費相差不多,若在投保年度突然興之所至想再度外遊,也毋須再額外購買。

旅遊保險|保障項目有啲乜?
一份旅遊保險的保障範圍是否足夠,並非單以保費多少來評估,不同保險公司的旅遊保險所提供的保障範圍也不同,但一般的旅遊保險基本上也包含以下四個類別:「旅程保障」、「醫療保障」、「個人意外保障」及「其他保障」(留意:以上四個類別,於個別保險公司或會有不同名稱)。
旅程保障
主要由旅程、行李或個人財產方面等所引致的損失,也屬於旅程保障範圍內。例如最常見的航班延誤,需留意有關賠償額一般以旅程延誤時數計算,並需符合保單內所訂明的最低延誤時數(例如每滿 6 小時延誤賠償 HK$300),部分旅遊保險更會賠償因航班取消而往返酒店的交通費。如遇上相關情況,謹記必須保留有關的單據及文件以作證明。
醫療保障
醫療保障自然是指由醫療引致的開支,例如住院費用及醫療費用,但保單中的住院「每日」上限很易成為投保時的盲點,例如每日 HK$500,總數上限 HK$5,000,即提供最多 10 日的住院費用。若然另一保單中,住院「每日」上限為 HK1,000,而總數上限同樣為 HK$5,000,則只提供最多 5 日的住院費用。
另外,旅遊保險中的醫療保障中,設有遺體運返、緊急啟程及子女護送等項目,亦需留意是否全數支付或賠償金額設有上限。
個人意外保障
牽涉投保人的人身意外保障,例如乘坐公共交通工具時發生之意外、意外引致傷殘甚至死亡也在保障範圍內。特別一提是如果自駕遊或參與高危活動例如跳傘、潛水或滑雪等,便要留意是否屬保障範圍內。
其他保障
個別旅遊保險會提供特別的保障範圍,例如個人責任保障、因旅程取消而損失的飛行里數、同一保單內的子女提供免費保障,甚至海外婚紗攝影、婚禮及體育比賽活動取消也可獲得賠償,投保者可視乎個人需要而選擇。
我們以安聯旅遊保險(銀計劃)作為例子:
旅程保障 |
醫療保障 |
個人意外保障 |
其他保障 |
行程延誤最大補償額 |
海外住院費用 |
乘坐公共交通工具時發生之意外 |
個人責任保障 |
行程取消 |
海外住院每日現金保障 |
其他意外 |
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行李延誤 |
覆診醫療費用 |
水肺潛水保障 |
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行李及個人物品遺失/損壞 |
24 小時全球緊急援助 |
滑雪保障 |
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縮短旅程 |
中醫治療之覆診費用 |
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遺失旅遊證件 |
遺體運返 |
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個人錢財 |
緊急啟程 |
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變更旅程 |
親友回程 |
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信用卡保障 |
隨行未獲照料子女送返 |
從上述旅遊保險可以看到,雖然保障範圍已包括 4 大類別,但未包含手機保障。此外,如果你的旅程中包含自駕遊或會參與高危運動例如跳傘,同樣也不在這份旅遊保險的保障範圍內,所以投保前應先細閱保單內容,已確保旅遊保險能保障你整個旅程需要。
旅遊保險|收費與保障金額
不少人習慣上機前才購買旅遊保險,由於時間急趕,只留意保費多少便投保。然而根據消委會比較 26 款單次旅遊保險計劃中,指不同旅遊保險中的醫療保障,保障額由 HK$100,000 至 HK$1,200,000,金額存在頗大差異。
保費方面,消委會指在同一目的地及旅遊日數下,個人保費介乎 HK$79 至 HK$263,相差 2 倍。4 人家庭保費由 HK$157 至 HK$1,052,差幅更高達 6 倍。消費者建議在投保前宜先了解計劃內容是否切合自身及行程的需要,並仔細審閱保單條文及保障範圍。
旅遊保險|投保年齡
旅遊保險與其他保險一樣,設有年齡限制,部分會列明受保年齡。此外,全年旅遊保險的受保年齡上限比單次旅遊保險為低。一般來說,全年旅遊保險的最高投保年齡介乎 69 至 80 歲,而單次旅遊保險的最高投保年齡則為 85 歲。雖然部分保險公司沒有投保年齡限制,但保障額只得原本的 50%。
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