12 個意想不到的家居保險保障

香港的房價和租金都屬於天價，大部份業主都會購買家居保險以保障物業及家中物品。除了一般的保障例如火險之外，不少家居保險的保障範圍實際上都比起預期的廣泛。

在今天的快而保專題文章中，我們會看看 12 項你可能沒想過的家居保險保障項目。

1. 意外停電致食物變壞

雖然情況罕見，但其實颱風吹襲或者其他原因都可能引致停電。一般來說，只要雪櫃門關上，裡面的食物幾個小時內都仍能保持冰凍。然而若停電持續長時間，雪櫃裡的東西變壞了，你的家居保險會賠償你的損失。

2. 更換門鎖

若你的家居遭爆竊或意圖爆格，家居保險可以賠償你的門鎖更換及重新安裝的費用，同時也保障鑰匙一旦遺失或被盜的情況。

3. 搬運保障

搬屋十分麻煩，所以很多人都會聘請專業的搬運公司。但即使如此，也不能百分百避免易碎物品如水晶及陶瓷意外打破。這類損失可以歸類為意外損毀。

4. 手提或平板電腦遺失或損毀

這是數碼年代，手提電腦幾乎成為日常生活中不可或缺的一部份。倘若你在家中或室外意外損毀或遺失電腦，有些家居保險可以賠償相關損失。

5. 個人責任

有朋友上門來訪，當然是要好好招待，但如果你意外導致訪客受傷、染病，甚至死亡，你的家居保險可以保障你法律上需要支付的賠償。

6. 臨時居所

試想想你的居所水浸，你需要租住酒店房間。租金費用加起來可以相當驚人，這就是家居保險大派用場的時候了。若你的家居在意外後不能居住，它可以保障你的臨時居所費用。有部份方案甚至會更進一步，提供膳食津貼和賠償寵物住宿費用。

7. 更換個人證件

通常越重要的證件就越容易遺失。家居保險提供環球保障，保障您補領遺失或損壞的護照或其他個人証件的費用。而隨著網上罪行日益猖獗，這類型保險也保障信用卡未經授權使用而引致的損失（例如遺失了裝有付款應用的手機）。

8. 家居支援

部份家居保險提供 24 小時的支援熱線服務，讓你可以在緊急情況下獲得轉介服務，包括電器維修、水管維修、鎖匠開鎖、牙醫治療、保姆及滅蟲服務。

9. 風水諮詢

如果你信風水，想透過整理傢具或擺設把正能量導入家中，你可以使用家居保險中的風水諮詢服務。

10. 身亡及終身殘障

這項保障我們當然希望你永遠都不需用上。但若你因為火災、賊人爆竊或意圖爆格而身亡或終身殘障，除了醫療及意外保險外，家居保險亦能為你提供保障。

11. 酒類損失保障

雖然我們常說「覆水難收」，但家居保險也能保障未開封酒類因意外引致的損失或損毀。有些家居保險也讓你承保貴重物件，例如珠寶、古董及藝術品，各有獨立的賠償上限。

12. 業主、租戶、佔用人及個人責任

這項保障賠償因第三者人身傷亡或財物損毀而引致的法律責任。例如，如果你的家傭意外把盆栽推出窗外，擲傷樓下途人，由於她當時正按你吩咐進行清潔工作，故你可能需要負上部份責任。在這種情況，家居保險裡的個人責任部份就能保障你的個人責任。

你的家居保險保費是如何計算得出的？

首先，與其他類型的保險一樣，保障範圍和賠償上限是決定保費的關鍵因素。很自然，你選擇的保障越多，賠償上限越高，你的家居保險就會越昂貴。

第二，無索償折扣的概念同樣適用在家居保險中。顧名思義，若承保人在特定年期內都沒有索償，就可以在來年獲得保費優惠。無索償的年期越長，折扣就越多。

第三，你的樓齡和家居面積都會影響保費。例如，三十年樓齡以上的大廈，有些保險公司會按每宗意外增添水損自負金額，以減低其風險。

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