【P牌車保】P牌汽車保險攻略 - 連三保全保及減保費貼士

過五關斬六將終於成功考到 P牌暫准駕駛執照,當然會想立即買車或租車,與家人朋友遊車行慶祝一番。不過新牌仔在正式開車之前,都一定要進行所有司機必做的重要準備——購買汽車保險!不少新手司機都對於汽車保險充滿疑問。不用擔心,我們快而保就為一眾 P牌司機介紹必讀的各種汽車保險常識 。

【P牌車保】P牌汽車保險攻略 - 連三保全保及減保費貼士

跳到以下段落

P牌車保 - 三保定全保好? | P牌車保保費幾錢? | P牌保費貴 點減好? 

【P牌Q&A合集】P牌換正式牌、P牌申請手續及行車限制

P牌車保 - 三保定全保好?

汽車保險分為三保(第三者傷亡責任保險)及全保(綜合保險),三保的保障範圍較全保為少,保費自然較低。

三保主要涵蓋車主以外的第三者的人命傷亡或財物損失。例如你泊車的時候不小心撞到路人,要賠償對方的醫藥費,這時候三保就可為你提供賠償;但你自己汽車的損毀,三保則不會賠償。

全保除了提供三保的保障外,亦都會賠償車主的汽車自身損毀,例如你的汽車被撞到、焚燒、盜走、遭到惡意破壞等情況。部份全保更會提供額外保障,例如全天候免費拖車服務。買了全保就不用買三保,因為全保已涵蓋三保的保障範圍。

香港法例規定所有道路上行走的汽車,都必須至少購買第三者傷亡責任保險,用作賠償車主對第三方構成的傷亡或損失。P牌車保當然不例外,至少都要購買三保。

Tips: 買三保還是全保,取決於你的負擔能力和汽車車價。通常 P牌司機都會購買二手車,車價較低,三保自是較大路的選擇。但如果你駕駛的是新車或者車價較貴的車款,想對愛駒有更全面的保障,那麼就可以選擇購買全保。

[回到頁首]

P牌車保保費幾錢?

大家都說新牌仔難投保,保費貴,究竟是否真?根據快而保汽車業務經理 Ken 表示,無論司機是否 P牌,只要司機年滿 21 歲,則大部份的保險公司都會樂意承保。但 21 歲以下或為高級跑車購買車保的司機,保險公司則有可能完全拒保。

至於保費方面,P牌司機或未滿 25 歲的司機一般被視為駕駛經驗不足,通常需要支付較高的保險費,索償也要付出較高自負額。這是因為過往數據顯示年輕司機或 P牌司機更容易涉及交通意外和違反交通規則,保險公司於是向他們收取較高保費以平衡風險。Ken 指在快而保投保的「P牌」車主當中,失事理賠的個案大概有 25%,即是每四份「P牌」車主保險當中就有一份需要索賠,較持有正式駕駛執照的投保人高出大約 15%。

因為上述原因,P牌車保保費往往較一般司機昂貴兩至三倍,以抵消潛在的補償費用。如果把自負額和保費一併計算,車保保費隨時高達上萬元。

[回到頁首]

P牌車保保費貴,點減好?

P牌車保減保費方法一、等甩 P 拎正式牌

第一種就是等到你持有正式駕照達兩年才購買汽車保險。換言之,如果你剛剛才成為 P牌司機,你一共要等候三年才可以減低車保保費--先等一年獲得正式駕照,再多等兩年你就不會被視為「經驗不足」的司機。

在這段時間內,究竟要不要開車完全取決於你。因為無論是保險公司抑或政府也好,要查證你的駕駛經驗可謂非常困難,故此即使你在過去三年內幾乎完全沒有駕駛過,保險公司仍然會將你的「累積駕駛經驗」一併考慮。

這個方法有一大好處,就是你可累積 NCD (無索償折扣)。當司機每有一年沒有索償,下年的保費就可以獲得一定百份比的折扣。你若有三年的駕駛經驗而沒有索償過,第四年時你的車保保費會獲得 40% 的折扣!

 NCD (無索償折扣)計算方法

年數

折扣

第一年駕駛無任何索償

20%的無索償折扣

第二年駕駛無任何索償

30%的無索償折扣

第三年駕駛無任何索償

40%的無索償折扣

第四年駕駛無任何索償

50%的無索償折扣

第五年駕駛無任何索償

60%的無索償折扣


P牌車保減保費方法二、成為記名司機

如果不想等的話,可以成為記名司機,即是把自己加進另一位較有經驗司機(例如父親或母親)的保單中。不過持保人要留意,若把 P牌司機加進車保保單,保費/墊底費也會增加。此外,如果 P牌司機涉及交通意外,持保人需要負責處理索償、承擔有關責任,甚至可能失去無索償折扣 (NCD)。

因此,某些新手司機會選擇繼續開父母的座駕,而不將自己加進任何保險作為記名司機。不過,這樣做其實風險甚大。如果一位不記名、年輕且經驗不足的司機,在駕駛另一人的汽車時牽涉交通意外,保險公司可能拒絕賠償,甚至取消該份車保。

P牌車保減保費方法三、選擇市值較低的汽車

性能越好的汽車例如跑車,車速較快,發生嚴重的意外率也相應提高,而且維修費用較高,保費自然較貴。新手司機可以考慮購買二手車,雖然性能和馬力不及跑車,但保費較便宜,而且新手司機最重要的選擇適合自己所需的車款,並累積駕駛經驗,在道路上安全駕駛。

延伸閱讀:新手買車須知: 買車流程、成本及注意事項

P牌車保減保費方法四、透過保險中介代勞

市場上有眾多保險公司,但大部份都不願承保新司機。因此,要單憑自己找出合適的車保可謂甚為艱難。這時不妨可以選用信譽良好的車保中介,像是快而保,我們與全港超過 60 間保險公司合作,了解不同保險產品的內容,能助客戶尋找符合他們要求的車保,保費甚至可能比你自行投保更平更抵。

[回到頁首]

立即使用我們的網上報價系統獲取免費車保報價,或聯絡我們的客服專員,了解更多有關快而保汽車保險比較服務吧。