無索償折扣 (NCD) 的重要小貼士

無索償折扣-(NCD)-的重要小貼士 

快而保這裡,我們每天都到很多關於無索償折扣(NCD)的查詢。它確實是其中一樣最典型的車保折扣。雖然單從名字已可看出其用處,但其實當中還有很多細節,連經驗豐富的司機也未必知曉。

在這篇專題中,我們會為你詳述如何計算無索償折扣,及一些相關的重要資訊,助你更清晰了解這種優惠。

無索償折扣的定義

若在過去某段特定時期內,保單持有人不曾索償,保險公司就會給其相應的保費折扣--亦即是「無索償折扣」(NCD,英文全稱 No Claims Discounts)。本來它稱為「無索償獎勵」,但後來為了更清楚顯出其性質而改名--它不會給予保單持有人任何金錢獎勵,只會在下一年提供保費折扣。

私家車保險

在香港,NCD 通常會以遞進比率來計算。雖然各間保險公司的折扣率各有不同,但大部份的上限都是60%。

以下例子列出了私家車的無索償年數及對應的 NCD 比率:

  • 第 1 年無索償:20% NCD

  • 第 2 年無索償:30% NCD

  • 第 3 年無索償:40% NCD

  • 第 4 年無索償:50% NCD

  • 第 5 年無索償:60% NCD

商用汽車保險

工作或商務用途的汽車的計算方法,與私家車保險不一樣,其上限為 30%。

以下例子列出了商用車輛的無索償年數及對應的 NCD 比率:

  • 第 1 年無索償:10% NCD

  • 第 2 年無索償:20% NCD

  • 第 3 年無索償:30% NCD

關於香港無索償折扣(NCD)的重要小貼士

在特定情況下,NCD 是可以轉移的

從本地保險公司轉移

本港幾乎所有車保公司都有提供 NCD 優惠。因此,當你從一間保險公司轉投另一間時,你很大機會可在新公司享有同等的 NCD 待遇。你只需要提供證據,證明你待在現在的保險公司時享有此折扣--以書面形式確認,或出示舊保單都可以。記得相關文件上要列明你的 NCD 及無索償的年期。

從海外保險公司轉移

至於剛剛來港的外國人,轉移 NCD 的步驟大同小異。若想在新保險公司中享有同等 NCD,你就要向之前的保險公司索取保險證明書,證明過去十二個月內你不曾索償。

從商用車轉至私家車

你可把 NCD 從你的公司車輛轉到你的私家車。你只需要取得你的僱主或其認可代表人的 NCD 轉移同意書即可。

轉至不同的車輛種類

當轉移至不同的車輛種類時,不可轉移 NCD。舉例來說,若你賣掉了貨車換入電單車,你的 NCD 會重設至 0%。

轉至你名下的不同車輛

如果你擁有多架車,每架都會有各自的 NCD,你可以把 NCD 從一架車轉到另一架車。

轉至不同名下的車輛

即使你把車賣給別人,你仍能保有你的 NCD,新買家不會獲得你的 NCD。

以記名司機轉移

如果你主要駕駛公司用車,或是另一保單的記名司機,在這些情況下你將不會擁有無索償紀錄,所以無法轉移 NCD。

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無索償折扣保障

部份保險公司會提供無索償折扣保障(NCD 保障),讓你加進保險當中(需另外收費)。購買 NCD 保障後,即使你需在意外後索償,也仍然可以享有原來的 NCD。然而,值得留意的是這類保障設有上限。只有在評估的賠償額不多於上限時,你才可以使用此保障。此外,NCD 保障也不可以轉移至其他保險公司。

NCD 回減機制

大部份車保公司處理 NCD 時都會採用回減機制,意味著你的折扣不會因一次索償而被撤銷。每次索償時,你的 NCD 會被扣減。舉例來說,若有 50% NCD 的司機(過去四年不曾索償)索償,無論他/她是否意外的肇事者,在續保時都能擁有 20% 的 NCD。

此外,這種「回減機制」只適用於私家車司機。其他種類的汽車在索償一次後,續保時都會失去所有的 NCD。

NCD 會過期

視乎保險公司,NCD 會在保單取消或完結起計的 12/24 個月後過期。如果你把車賣了,但沒有把 NCD 轉移到新的保單,保險公司就會把你的 NCD 撤銷。

索償並非必須

雖然你應在交通意外後 24 小時內通知保險公司;但是否向保險公司索償,決定權全在你手。部份司機會權衡「私下支付費用」及「失去 NCD」兩者的輕重,從而節省最多的錢。若你的NCD 很高,這可能是最佳的做法,因為你不會想因小失大,付出輕微損毀的維修費用,卻損失了可觀的保費折扣。

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