購買電單車保險時的五大注意事項

無論你是剛獲得P牌的新手，還是已有超過三十年的電單車駕駛經驗，購買電單車保險都不是容易的事。你需要花時間鑽研及比較不同保險方案的價錢，否則一旦發生意外，可能需要自己付大筆的金錢。我們之前的專題談及電單車保險知多啲及5個電單車安全貼士。今天，快而保為你帶來五個貼士，指導你該如何挑選電單車保險，助你造出更明智的抉擇。

1. 你應該購買哪一種的電單車保險？

與私家車保險一樣，電單車保險分為三種，分別是第三者責任保險、第三者保險 - 火險及失竊，及綜合汽車保險。

第三者責任保障 (TPO) 為保單持有人保障第三者的財產損毀、人身傷亡，但不保障電單車司機的財物損失或人身傷亡。值得注意的是電單車保險計劃的保障金額較私家車保險為低。

第三者保險 - 火險及失竊 (TPFT) 涵蓋你的汽車因火警或失竊導致的損毀或損失，以及第三者的責任保障。部份的保險也容許你索償拖車的費用。不過，記得只有整台電單車被偷走時才算是失竊，只是配件被偷走不受保障。

綜合汽車保險 (COMP) 相比第三身責任保障、或者火險及失竊更為全面，賠償第三者財物損失及人命傷亡之外，亦涵蓋你的汽車在意外後的損毀及損失。

部份保險讓你增添額外項目，例如汽車損毀期間的租車費用、個人意外及醫療費用。但以上都不會包括司機的醫療費用，司機應自行購備意外或醫療保險。最後，購買意外保險時應小心看清楚條款，因為駕駛甚或乘搭電單車都是高風險活動，部份保險會指明不包。

以下是香港三種電單車保險的一覽：

2. 電單車保險的無索償折扣 (NCD)

無索償折扣 (NCD) 對於司機來說是重要的折扣，保費的30%不是小數目。NCD 意即持保人在一段時間內沒有索償可得的保費折扣。然而，值得指出的是汽車保險的 NCD 不能轉移到電單車保險。此外，和商用車輛一樣，電單車的 NCD 上限僅為30%，而私家車的 NCD 上限則為60%。

3.電單車的使用

電單車的使用共分三類：

私人使用: 你只會在生活及休閒活動時使用電單車。

私人使用及通勤: 你會在生活及休閒活動時使用電單車，以及上下班之用。

私人使用及商用: 你會在生活及休閒活動時使用電單車，工作時也會使用。

雖然所有保險公司都會要求你申保如何使用，部份公司更會要求你使用電單車作其他用途時先行通知他們。如果你忘記申報或者故意錯誤申報，他們可能增加你的墊底費，甚至減少你的賠償金額或拒絕賠償。最終，只要事先向保險公司申報，大部份商用申請－－例如薄餅速遞－－通常都會被接受。但載客取酬則通常屬不保範圍。

4. 改裝電單車

想在街頭酷炫耀目一番的人，可能難以抵擋改裝電單車的誘惑。然而，非法改裝不但增加你電單車被盜的風險，保險公司甚或會拒賠。然而，只要你的改裝符合運輸署的指引，你的保單不會受到影響。