在港購買家傭保險的須知事項

家傭保險小貼士

你終於挑選到合適的家傭,並已為他們安排好由簽證到住宿的各項事宜。不過,如果你認為這樣就已經克盡僱主應負的責任,你該重新想想了。

根據香港政府在2016年的統計,當時全港約有350,000家傭,佔總本地人口大約百份之三。而根據勞工補償條例的規定,僱主需要為家傭購備醫療保險,以涵蓋他們受聘期間一旦受傷、遇上意外或患病時所需的費用。

龐大的在港家傭人口為保險公司帶來豐厚商機,一系列家傭保險亦在市場上應運而生。面對割喉式競價,你可能難抵低價誘惑,想購買最便宜的保險產品。然而,價錢不應該是你唯一考慮的因素。

本星期的快而保保險小貼士,我們會為你簡介購買家傭保險時應該留意的地方,包括保費、涵蓋範圍、不保項目、等候期及索償手續。

 

保費

有三大因素會影響一份保險方案的費用。首先是保障期。大部份公司只會提供一年或兩年選擇,所以請計劃清楚打算聘用家傭多久。

第二個因素是年齡。大部份保險公司只會接受18-60歲的家傭投保。通常家傭年紀越輕,患病的機率就越低,因此保費就會越便宜。年逾60歲的家傭則須經審核及批准,未必受保。

第三個因素是家傭是本地人抑或外地人。綜合保障計劃涵蓋範圍更廣、費用更昂貴,大多數時候只適用於來自海外的家傭。

 

涵蓋範圍

家傭保險基本上分為兩種:基本計劃及綜合計劃。前者只保障家傭受傷或患病時之費用及僱主的法律責任。後者則提供保護傘式的方案,保障範圍更廣。雖然不同的方案各有其保障範圍,但以下是綜合保障計劃中通常都會涵蓋的一些項目:

  • 僱主法律責任

    保障在《僱員補償條例》及《普通法》下你作為僱主的法律責任。

  • 醫療費用

    包括家傭的住院及手術費用、門診費用(甚至可能包括跌打治療)及牙醫費用,涵蓋家傭在承保範圍內的醫療費用。

  • 個人責任

    保障家傭意外導致第三方受傷或財產損失時引致的法律責任。

  • 服務中斷

    涵蓋家傭入院進行手術或治療超過一天時的服務中斷。

  • 個人意外

    保障家傭在休假期間受傷或身亡。

  • 遣返費用

    除了家傭亡故把遺體運回原居地外,同時也涵蓋了家傭因嚴重疾病或重傷導致不能繼續工作時的費用。

  • 補聘家傭費用

    涵蓋原本的家傭遣返後重新聘請新家傭的費用,例如機票及代理費。

  • 忠誠保障

    保障你由於家傭欺詐、不忠誠行為所導致的財物損失,例如未經許可撥打長途電話。部份方案甚至包括家傭因不忠誠行為被解僱後,僱主重裝門鎖及閘鎖的費用。

  • 借貸保障

    涵蓋因家傭亡故或身體欠佳無法繼續工作,而未能償還你作出的私人借貸。

  • 其他

    另外,也有一些相對沒那麼常見的賠償項目。

  • 家庭成員受虐醫療費用保障

    為你的家人提供額外的醫療費用保障。若家傭蓄意引致家人受傷或患病,將賠償醫療費用。

  • 家傭懷孕額外聘請津貼

    原本的家傭懷孕或放產假,需聘請另一位家傭時提供的津貼補償。

  • 危疾醫療保障

    涵蓋家傭的危疾醫療費用。

 

不保項目

家傭保險常見的不保項目包括:

  • 自殺或蓄意自殘

  • 受酒精或藥物影響的行為

  • 罷工、暴亂或民事騷亂

  • 因戰爭、核子、輻射或恐怖襲擊導致受傷(例如在2017年就曾有43名印傭被指與ISIS有關

  • 違法行為

  • 受保前已存在的疾病

 

等候期

大部份家傭保險方案都設有約兩星期的等候期,由方案生效日期起計算。等候期期間保險公司將不會賠償任何醫療費用。不過也有某些方案以「不設等候期」作為賣點。

 

索償手續

保險索償的方法主要有兩種。第一種是病人索償,由病人先繳付治療費用,再把相關文件交給保險公司。這是傳統方法,不過較花時間。第二種是直接結算,保險公司會直接支付醫療費用給醫院或診所。投保人不用繳交索償表格或其他文件,節省了不少功夫。

 

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