哪種人壽保險適合你?

人壽保險的主要目的,在於若你在保單期內不幸身故,它能為你的摯愛提供經濟保障。根據 LIMRA,當扮演經濟支柱的成員離世時,有三分之一的家庭會在一個月內面臨經濟困難。人壽保險的賠償可用於喪禮、按揭等方面的開支,讓你的家人和其他受益人的生活質素不受太大影響。

人壽保險分為兩種:定期人壽保險及終身人壽保險,兩者殊有不同,各具優劣。我們快而保深明挑選適合的人壽保險過程複雜繁瑣,所以在今天的專題文章中特別為你比較這兩種壽險。

定期人壽保險 VS 終身人壽保險

決定哪種壽險適合你時,你的生活狀況及需求會是重要的考慮因素。你的年紀、健康、預算及其他因素在過程中也極為重要,因此,讓我們快來談談這兩種壽險的主要分別吧。

定期人壽保險

  • 在特定時期內提供保障(通常為5、10、20或30年)。

  • 只會在受保人身故時才會賠償(除非你有購買其他保障)。

  • 定期壽保比起終身壽保便宜得多。

  • 續保時,保費會隨著年紀上升(如果持保人決定續保)。

終身人壽保險

  • 終身提供保障,受保人身故後,受益人就會獲得賠償。

  • 終身壽險較為昂貴,不過保金在保險期內維持不變。

  • 客人可以選擇中斷壽險,而不會喪失所有已繳付的保金。

  • 部份保金可用作投資,賠償額也會隨之提高(例如連帶投資基金的保險)。

如果閱讀完上述有關壽險比較的部份,你還是不肯定應該購買哪種保險。那麼接下來的部份應能更加深入地回答你的問題。

若你的情況如下,你該選擇定期壽險

你的預算有限,但極需保障你家人的未來。由於定期壽險不算太昂貴,保額也可能頗高。因此我們看見有不少年輕的家庭都選擇定期壽險,在他們累積足夠的資產及儲蓄前,為他們提供保障。

如果你現在的身體狀況良好,可以考慮購買定期壽險,這是定期壽險的重要承保因素之一。吸煙及年齡也在計算保金的過程中扮演著重要角色,因為這些因素會增加患上慢性疾病的風險。

需要經濟保障一段時間。定期壽險讓你挑選你所需的時間長度,為你提供進一步保障,抵禦新增債務或按揭,或作為你下一代的教育基金。

若你的情況如下,你則該選擇終身壽險

你可以繳交較高的保費,讓你的受益人獲得保證賠償。無論你何時過身--明天還是 80 年後--終身壽險都會賠償受保金額。

你希望賠償與付出對等。終身壽險的一大好處是即使本質上是遺產,但賠償的金額無須繳付遺產稅債權人也不能取得

你喜歡任何時候、自由使用你累積的財產。很多終身壽險也附有儲蓄或投資的元素。即使在保單完結後,你也可以自由從現金保障的部份提款而不用交稅。

你尋求穩定。無論你年齡多大,終身壽險的保金也維持不變,而定期壽險的保金在你每次續保時都會持續上升。

快而保的建議

最重要的是,雖然這兩種保險同屬人壽保險,購買的原因卻理應有所不同。

市場上現有各式各類的人壽保險,當中的條款各異,你可根據賠償額、支付計劃、保費上升或下跌、不保項目,及其他因素,挑選符合你需要的壽險方案。欲知更多,可以聯絡我們的團隊,或者透過我們的免費報價工具來網上比較不同公司的壽險方案價格

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以上內容僅供參考,個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等,均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。