借車必讀: 車主及借車人士的保險保障

時下借車風氣越來越盛，至於要不要借車給人，其實與借錢沒兩樣，原則都是確信對方「還得到先好借」。

有不少司機在借車方面都有疑問，例如借車後一旦發生意外，保險公司會否賠償呢？今天，我們快而保專題就解釋一下借車時要留意的地方。

車保跟車定跟人? 借出汽車後發生意外會否賠償？

首先要記住一點，汽車保險是跟車，不是跟司機的。換言之，當你借車的時候，其實也已經把車保一併借出去。如果在外面發生交通意外，要賠償或者付墊底費都是作為車主的你負責。

汽車保險計劃上可否加上其他司機？

如果你經常把汽車借給同一個司機，你可以考慮把他加進你的汽車保險計劃裡。要在現有的保險計劃上登記經常借用車輛的司機名字，過程十分簡單。你可以請保險公司協助處理程序，一般來說需時幾天就可以。當然，申請加入保單的司機需要符合以下的條件：

• 擁有最少 2 年駕駛經驗，或已經持有駕駛執照超過 2 年

• 大部份保單都要求新加的司機要年滿 25 歲，否則最少都要年滿法定駕駛年齡即 18歲

• 不能在過去 5 年內曾經申請過意外索償

最後，司機都一定要持有由香港或其他受運輸署認可國家發出、仍然有效的駕駛執照。

對於保費的影響

保險公司通常容許一份保單最多可以加四個司機。通常添加第二個司機無須收費，但第三名司機則需繳付保費的 10%，第四名就要繳付保費的 20%。

另外，如果新加入的司機是未滿 25 歲的年輕司機，而且車齡又少於兩年，那麼保險公司很大機會會額外多收 40% 的保費。部份保險公司亦可能收取不多於 $500 的行政費用。

短期租用又如何？

如果你決定把汽車短期租用予親友，可以留意以下幾點：

1. 留意借用人的駕駛執照有效期。因為如果借用人無牌駕駛被人發現，車主同樣有機會被檢控。

2. 較昂貴的汽車設有保險限制，例如嚴格限制駕駛者的數目，或者不容許車主借出車輛。所以如果你想把你的名貴房車借給朋友，最好先問清楚保險公司，或者考慮把借用人加進保險計劃中。

3. 任何時候，商業用途（例如載客取酬）的車輛都不會受到保險保障。所以你在借車之前，最好先問清楚對方借車的用途。

4. 一旦發生意外，而涉事司機並非保單上的駕駛者之一的話，索償方面會比較複雜。作為車主的你，要證明你的確借出了汽車。根據經驗，只要你肯提供證明，保險公司仍會願意處理索償。

5. 如果你不是問朋友借車，而是透過借車 app 來借車的話，就應該仔細閱讀 app 中的條款。因為借車 app 的保險會凌駕你的保險，好處是出租時發生意外你也無需負責賠償任何損失，但壞處是額外保單的用字，以及租車人士汽車用途，都會對你有所影響。所以在出租汽車前，記得要看清楚有關的文件。

6. 我們建議你應如實把汽車的使用情況報告給保險公司知道。例如如果你的兩名子女經常使用你的汽車，那麼我們建議你把他們加進你的保單中，否則一旦保險公司發現有經常駕駛的司機未在保單上的話，他們有權把你的保單取消。

7. 香港大部份車保都會為借車提供保障，但部份保單會設有限制或附加條款（例如不得作商業用途）。所以在短暫借車之前，最好先看清楚你的保單條款。