【業主必睇】家居保險保額點訂?
評估結構、個人財物所需要的保險額度令人十分頭痛。無論你是本地居民還是計劃置業的外籍人士,情況都一樣。但無論你是誰,在香港購買適當額度的家居保險都是必需的。
首先,有幾件事情是你必須考慮的,並請你在四處詢問報價前先作充份了解。快而保作為財產和意外損失保險的專家,現在就為你簡介業主應該知道的資訊,當中包括什麼是家居保險以及在香港決定家居保險價格的因素。
什麼是家居保險?
簡單來說,家居保險旨在為不可預見的災難造成的損失
提供保障,例如火災、閃電、冰雹、風暴、甚至爆炸(某些情況下)造成的財物損失。容易受洪水和地震影響的財物或房屋,都應該有針對此類自然災害的保險保障。
可作參考的例子:據香港天文台的紀錄,香港在 2022 年 3 月 14 日發生了一場突如其來的地震,地點位於香港東北約 92 公里處,靠近中國東南沿海。彭博社的報告指出,根據經修正的 Mercalli 強度等級,此次地震強度估計為 4 級 - 足以使門窗嘎嘎作響,並導致懸掛物體擺動。雖然未有報導,但此強度的地震會造成一些結構性損壞,尤其是對受影響的房屋和建築物的地基。
不論有否牽涉到地震,購買家居保險時最易犯的錯是買得不夠。要知道你究竟需要購買多少家居保險,應先檢視不同類別的成本。
助你決定需要多少家居保險保障的 3 個因素
現在你已經對家居保險有了基本認識,是時候更深入了解各個費用類别了。這樣做能幫助你決定保險計劃所需的額度。以下三個因素並不是要考慮的所有事項,但它們可以為你購買保險提供一個大約的數目。
重建房屋的費用
這裡的關鍵詞是「重建」,因此你首先需要量度你的房屋/物業的尺寸,再乘以當地的建築成本,例如建築材料、人工費用等。
當你計算出重建房屋的成本以後,建議你請專業人士再進行估算。這樣,你可以更肯定知道為了支付估計的重建費用你需要的保額。
重新購置個人物品的費用
隨著時間過去,我們家中累積不同價值的物品,但我們很少會考慮到萬一家中發生火災或水浸時,該些物品會怎樣。這就是為什麼你應該考慮為你的物品進行估值,從而讓你得知它們的價值了。
要估算物品的價值,你應先建立一份庫存或物品清單。建議你先到每個房間,清點你擁有的物品,並作記錄。你可拍下照片,並查看你的物品的市場價格。開始時你可能覺得這些步驟相當煩梢,但你的記錄越是詳細,對所需的家居保險額度的估算便越是準確。
當你知道個人物品的總值後,你可以將其加到重建居所的成本估算中。
承擔物業責任的費用
如果有人在你的物業受傷,標準的家居保險計劃一般都會為你提供責任保險。不幸的是,生活中任何事情都可能發生:例如被地毯絆倒導致臀部骨折,從樓梯上滑下導致腳踝骨折,甚至是被你的寵物狗咬傷。
責任保險將使你免於支付昂貴的醫療費用或訴訟費用,我們同時建議你考慮購買綜合家居保險,該保單能提供超出你現有保單的額外保障。重建房屋和重新購置物品的費用也許不難估算,但承擔責任的費用就是另一回事了。因此,最明智的做法始終是聯繫有信譽的家居保險經紀公司,例如快而保。