一文看清香港保險徵費/附加費,連用途和計算方法

一文看清香港保險徵費/附加費,連計算方法

自 2018 年起,香港的保險業監管局(保監局)就已向投保人收取保費徵費,無論是全新投保的保單,或是已生效的保單,投保人都需要額外支付保險徵費。不過在最近,汽車保險局就宣佈因為疫情關係而停收一年的汽車保險附加費,讓車主可以減少一點支出。究竟汽車保險徵費如何計算?保險局徵費的原因又是甚麼?我們的專家將會在本文由淺入深為你一一探討。

香港保險徵費是甚麼?

保險徵費是香港保險業監管局(保監局)自 2018 年引入的新徵費,每當投保人繳付保費時,都要一併繳付保費徵費。保險徵費涵蓋市場上大部份的保險產品(例如人壽、旅遊、汽車、財產及家居保險等),而法例豁免徵費的保險類型則包括再保險 (reinsurance) 保單、專屬自保保險公司承保的保單、海運、空運及貨運業務的保單。

保費徵費分別會按四個階段推行,而收取的保費亦會由最初的 0.04% 逐步加至 0.1%。各階段的徵費率及徵費上限如下:

 

第一階段

第二階段

第三階段

第四階段

時期

2018年1月1日至

2019年3月31日

2019年4月1日至

2020年3月31日

2020年4月1日至

2021年3月31日

2021年4月1日起

徵費率

0.04%

0.06%

0.085%

0.1%

徵費上限

人壽保險

$40

$60

$85

$100

一般保險

$2,000

$3,000

$4,250

$5,000

如投保人沒有按法例繳付保費徵費,保監局可向其施加最高$5,000的罰款,亦可循民事程序追討欠付的徵費。

保險徵費例子

A 小姐購買了一份家居保險,保單開立日(即該保單須繳付第一筆保費的日期)為 2021 年 4 月 1 日。A 小姐每月繳付 $1,000 保費,她在 2021 年 4 月至 2022 年 3 月需要繳付的 $12 保費徵費總額,為以下較低者:

$12 (即$1,000 x 12 x 0.1%);或

$5,000  (一般保險保單徵費上限)

為什麼需要繳付保費徵費?會有甚麼用途?

保監局負責監管保險業界,保障投保人的應有權益。作為財政獨立的監管機構,保監局需向保險公司、保險中介人及投保人收回運作成本,以應付營運開支。

汽車保險附加費又是甚麼?

除了一般保險徵費外,保監局轄下亦設汽車保險局,該局專責管理兩項基金,即第一基金和第二基金(無償付能力賠償基金)。

第一基金,旨在援助那些在交通意外中受傷或死亡,卻因肇事司機並無投保或下落不明而無法獲得賠償的第三者受害人或其家屬,並會在交通意外受害人獲判的賠償金額超逾保單上限時補足賠償。

無償付能力賠償基金,則旨在補償一些因在交通意外中受傷或引致財物損毀而提出申索,卻由於有關的保險公司無償付能力而未能獲得賠償的第三者人士。

汽車保險局 10 月起豁免車保附加費一年

由於新冠疫情對香港經濟造成沉重打擊,香港汽車保險局就宣佈由 2021 年 10 月起停收一年的汽車保險附加費,以減輕公眾的財務負擔。在今年 10 月 1 日至 2022 年 9 月 30 日期間繳交的所有汽車保險毛保費,包括續保、新單及就新風險事項繳付的額外保費,都獲豁免收取附加費。

在新安排下,第一基金計劃(當車輛並無有效的保險/相關保單無效時適用)附加費率由 1% 減至 0%,而第二基金計劃(當保險公司無償付能力時適用)附加費率則由 2% 減至 0%。

延伸閱讀:汽車保險比較:影響車保保費的因素

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