【新冠肺炎】家傭保險健康保障足夠嗎？

新冠肺炎疫情繼續在本港肆虐，甚至更開始出現失控的趨勢。近日就有一名從外地抵港的外傭確診，其僱主為早前確診患者。雖然本港法例規定僱主必須為外傭購買保險，但在今次的疫情之下，這些保險所提供的保障又是否足夠？僱主又有甚麼地方應該要留意呢？

今天的快而保專題會為大家探討外傭保險的保障範圍。

為外傭提供保險及免費醫療是法例要求

香港法例規定所有僱主必須為其僱員申購勞工保險，而如果傭工在受僱期內生病或受傷，無論是否因為工作所致，僱主都需要根據標準僱傭合約提供疾病津貼。

另外，除非家傭犯下嚴重過失而遭到即時解僱，否則僱主不可在家傭放有薪病假時解僱外傭，否則可能會遭到刑事檢控。

如何選擇合適的外傭保障？

市場上有不少的外傭保險選擇，包括基本及綜合家傭保障，然而保障各有不同，僱主應該如何選擇呢？

其實大部份保險公司所提供的「基本家傭保險計劃」，只是設有僱主責任的保障，主要保障僱主因為家傭身體損傷而需要承擔的法津責任。每宗事故的最高賠償額100,000,000元。但這種保險就未有涵蓋家傭受傷或患病時的醫療費用。因此，如果需要更加全面的保障，我們會建議選購「綜合家傭保險計劃」。

一般來說，不同保險公司的「綜合家傭保險計劃」都會提供每年最高為25,000元至30,000元的住院及手術保障，部份更會有每日200元至350元的住院入息賠償及現金津貼。不過大部份家傭保險都不包括癌症及心臟病等危疾，如果想為家傭提供更進一步的保障，可以購買自選的危疾附加醫療保障。

「綜合家傭保險計劃」除了醫療費用以外，也有提供牙科、人身意外保障、遣返原居地費用、補聘新家傭費用、個人責任保障及誠信保障等，更加能夠切合僱主所需。至於新冠肺炎是否涵蓋在保險中，由於每個保險計劃的具體保障範圍都不同，建議直接向保險公司或保險代理作出查詢。

外傭甚麼情況下染病能獲得保障？

如果外傭是在抵港前染病，由於不算工時，所以未能獲得保險的保障。至於即將完成合約的外傭不幸於合約完成前染病，僱主亦可按照保險條款申請賠償。但如果外傭是在完約後留港期間染病，由於已過了保險的合約期，故此前僱主並不需要負責，外傭只能夠自行支付一切的醫療開支。

外傭抵港後應該在哪裡接受隔離？

另一個與家傭保險息息相關的問題，就是外傭抵港後的住處。因為政府早前已規定外地抵港的人士需要接受為期14天的檢疫，外傭一般都會留在僱主家中，但僱主亦可以安排外傭入住其他地方，惟需支付相關的住宿費用及膳食津貼。而外傭工會亦強調僱主不得因外傭患病而將其解僱，否則將觸犯《歧視殘疾條例》。

無論是僱主抑或外傭工會，其實都希望政府可以提供地點，統一供外傭作檢疫以方便管理，同時也節省僱主額外的住宿開支。

事實上，僱主與家傭已簽定合約，需承擔外傭抵港之後的一切醫療及住宿費用，如果再加上住宿開支的話會是一筆頗為可觀的支出。因此，不少僱主都已經選擇延遲外傭來港，以避免不必要的變數及減省開支。

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