購買平價汽車保險的風險

在香港，買車及養車的費用絕不便宜。一項於2013年進行的統計顯示，無論是新車的平均價格，還是每年平均油費，香港都位列全球頭三位，汽車保險的平均保費更是全球最高。此外，本港停車場費用及路稅之高，亦為全世界第一，難怪很多車主都會設法慳得就慳。

本港法例規定，所有在道路上行駛的車輛都必須購買汽車保險。因此，平價汽車保險成為車主們其中一個減輕財政負擔的方法。之不過，購買平價汽車保險有甚麼風險呢？

以下讓我們為你講解，在考慮購買平價汽車保險時需要注意的地方，以及為甚麼多付一點保費反而能慳得更多。

為甚麼某些汽車保險計劃可以這樣便宜？

很多人在購物時，都會先行格價再作決定，買保險亦一樣。可是，一分錢一分貨，購買平價汽車保險，你需要擔心能得到 (或得不到) 甚麼呢？

保障不足

香港法例要求涉及交通意外而導致第三者人身傷亡的最低保障金額為1億元。所以，平價汽車保險所提供的保障，很可能就只包括這一項。雖然法例並沒有訂明，但大部分第三者責任保險計劃亦會包括2百萬元的財產損毀保障。

為了節省保險計劃的成本，保險公司一般會降低保障金額至法例或市場的最低水平。

即是說，這些便宜的計劃就只能讓你合法地在香港駕駛；可是，購買保險的意義，是讓你在發生意外後能得到保障，這一點平價保險計劃就無法做到了。

儘管這些保險計劃符合香港法例的最低要求，但卻不代表你能在交通意外或撞車後得到保障及支援。購買便宜的保險計劃或能讓你即時節省一點保費，但長遠來說並不足以抵銷意外後你須承受的損失。

自掏腰包

某些保險公司之所以能大幅降低保費的另一個原因，是將你的財政需求以共付額 (copayments) 或自付額 (deductibles) 的方式，轉移回你身上。

雖然這樣能令汽車保險的年保費價格看來極為吸引，但萬一之後發生任何意外，投保人需要承擔的財政責任就會重得多。例如，第三者責任保險比汽車綜合保險之所以較便宜，就是因為保險公司只會賠償投保人對其他人所造成的財物損毀及人身傷亡。

但如果投保人的汽車受到損毀，或投保人在意外中受傷，就需要自行負責維修及醫療費用了。

意外在所難免，天雨路滑，或一時分神，都可導致交通意外。如果在意外發生後才發現所投保的計劃需要你自掏腰包作出賠償，就有如雪上加霜，得不償失。

低質的客戶支援服務

對一間公司來說，職員及電腦系統是成本最高的兩項支出。如果你打算購買一份便宜的汽車保險計劃，或者你應該先確保這間保險公司並未將貨就價，提供低質的客戶服務及索償支援。

缺乏資源的保險商，很可能在你有需要時無法聯絡得上，而且索償程序亦會有很多不必要的延誤及壓力。當你需要提出索償時，你最不想遇到的，將會是各種藉詞推搪及障礙。

索賠時限有嚴格限制

在發生意外後，你必須在指定時限內提出索償。如果你未能在保單上列明的期限前作出申請，保險公司就會拒絕賠償，只有極少數的特別情況能得到寬限。

有些平價汽車保險只會給予投保人極短時間提出索償，有時候甚至只得3個工作天。雖然一般而言你應該在意外發生後儘快通知保險公司，但在某些情況下，3天這個時限實在太短。

一間優質的保險公司一般會給予投保人15天至1個月的期限提出索償，但他們的保險計劃價格通常略高。雖然如此，預先繳付多一點來換取較長的索償時限，所花的金錢可能比冒險購買平車保，而最終得自行承擔全部費用要少得多。

虛假的汽車保險

最後，如果一份保險計劃的價格低得難以置信，你就應該提高警惕。上年10月，就有近千名車主受騙購買特平假車保。警方拘捕了4名年齡介乎17至24歲的男女，控告他們涉嫌串謀訛騙及洗黑錢。

涉案詐騙集團成立未有正式註冊的「立成汽車保險」公司，在網上假冒為5間大型保險公司作中介人推銷車保。有誤購假車保的車主向保險公司提出索償，才揭發事件。

要得知一間保險公司或保險經紀行的合法性，你可以向香港專業保險經紀協會或保險業監管局作出查詢。

比平價車保更好的選擇

價格相宜的汽車保險，比單單只是低價的車保是更佳的選擇。兩者有何分別？價格相宜的車保能滿足你的個人需要，但未必是市場上最便宜的選擇。

花錢購買汽車保險，你固然希望能在有需要時可得到應得的保障。要避免誤購不合適的保險計劃，最好的方法就是跟有良好信譽的汽車保險經紀尋求協助。

快而保已於香港服務近20年，對有關汽車保險的一切瞭如指掌。我們能助你決定應該購買三保還是全保，再為你找到配合你個人保障需要的計劃類型，並提供價格相宜的方案以供選擇。

快而保的保險顧問團隊擁有豐富經驗，我們對保險的認識，以及多年來所建立的良好聲譽，值得你的信賴。我們會確保你能得到足夠的支援，讓索償過程流暢順利。

要知道我們的團隊能如何為你找到最合適的汽車保險，請即跟我們聯絡！