【車保攻略】車保點止全保三保咁簡單

作為香港頂尖的汽車保險經紀之一，快而保的團隊一直努力解釋汽車保險的分類和保障範圍。在今日的快而保專題中，我們會簡單快捷地用五分鐘時間概述香港車主在汽車保險上有甚麼選擇。

三保全保是甚麼？

這方面的資料我們的網頁已有詳細說明，這裡再快速簡介一下：

• 三保保障第三者的財物損失和人命傷亡；全保是在三保的保障範圍之上，也為自己的座駕提供賠償。

• 香港法例要求車主最少必須購買第三者人命傷亡保險。而保單是跟汽車而不是跟車主的。換言之，若有人開了你的車並發生意外，也是由作為車主的你的保險作出賠償。

香港車保只有三保和全保嗎？

除了三保和全保之外，有些保險公司會提供額外的保障範圍：

• 第三者火險及失竊保險

• 牽涉第三方車輛碰撞中的自我損失：類似全保，但不包括自撞（例如撞到街燈）所造成的己方損失。

• 額外擋風玻璃保障：前往指定維修中心免費更換擋風玻璃，並且不會影響無索償折扣 (NCD)。特別適合行走出名多重型泥車的公路如屯門公路、環保大道等的車主。

• 指定維修中心：這意味著車主需要把車駛到指定的維修中心修理，雖然不太方便，但保費會較便宜。

• 「個人意外和醫療」保障：專為第三者保險車主而設，包括緊急拖車、臨時代用車服務等；同時提供人身意外保障予投保者及其載客。
  

你應該購買三保還是全保？

有云「二手車買三保，新車買全保」，其實不無道理。這是因為新車落例如 Tesla，一旦遇上交通意外，而引起事故的車主若只購買第三者人命傷亡保險，則無法賠償你的財物損失。如果你又沒有購買保障己方車輛的全保，則會損失慘重。

至於二手車，一般來說即使 total loss，損失也相對有限，所以未必需購買全保。汽車保險最基本的原則是，一旦發生意外而且事故是由你所引起的話，保險能夠賠償對方的人命傷亡損失。但當然，也有以下情況，屬於第三者保險未能涵蓋：

• 雙方碰撞，雖然自己並非錯的一方，但對方車主人間蒸發或破產

• 停泊車期間被撞

由以上可見，全保的保障範圍比三保要廣泛，自然保費也較為昂貴。通常全保的保費較三保昂貴1-3倍不等。另外，我們也建議選擇口碑較好和歷史較悠久的保險公司，避免索償的時候出現問題。

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有關於學牌司機如何減低保費的問題，可以參考我們的「如何減低P牌司機的保費？」。

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想知道撞車後的索償程序，可以參考我們的「交通意外索償程序及注意事項」。

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