
業務中斷保險3大實用貼士
根據 Eames 諮詢公司 2017 年的一篇文章,昆士蘭保險的研究表明,香港 26% 的企業曾因業務中斷而蒙受損失。如果你認為時至今天情況已有改善,那麼你就大錯特錯了。不確定的經濟形勢、全球供應鏈的中斷、不斷上升的通貨膨脹和其他宏觀因素,繼續影響著香港的企業和其盈利。
因此,購買業務中斷保險至關重要,因為它能保障各種潛在的企業風險,但究竟什麼是業務中斷保險?快而保的這篇文章會為你深入探討這種保險。
香港的業務中斷風險
根據 2022 年安聯保險的風險晴雨表,業務中斷被列為繼網絡風險之後的第二大關注風險,它導致的收入損失可能會損害公司的收入來源,導致公司無法支付持續經營成本。
業務中斷的原因是什麼?
業務中斷的原因包括火災、自然災害、網絡犯罪、供應商失誤、全球供應鏈中斷和全球流行病等事件。
用業務中斷保險預防收入損失
雖然風險始終存在,但令人震驚的是許多企業經歷過業務中斷事件後,才採取行動尋找業務中斷保險。
等到業務中斷事件發生後才購買保險,意味著許多企業錯過了他們本可以獲得的賠償。因此,擁有正確的業務中斷政策將確保你的企業真正受到保護,免受可能發生的各種意外災難的影響。
究竟什麼是業務中斷保險?
業務中斷保險是商業保險計劃中的一個額外保障,涵蓋收入損失和持續成本(例如你的賬單開支和員工薪金)。它也可能涵蓋額外費用,以減輕一些無法控制因素的影響,例如自然災害、火災、機器故障、供應商失誤等造成的中斷。
當業務中斷事件發生時,這種類型的保險提供了一系列的保障,從維修財產到收入補償都有,確保你的公司不會倒閉,並盡快恢復經營。
如何計算業務中斷保險的業務收入
簡而言之,要計算營業收入,請遵循以下步驟:
-
計算你來自商業活動的總收入。
-
從你的總收入中減去你企業的支出(包括營運開支),這就顯示了你企業的稅前收益。
-
從這個數額中減去稅款,就可以得出你的企業的淨收入。你的淨收入就相當於你的商業收入。
注:快而保的保險專家可以幫助您計算所需的保險水平,並指出您的公司的業務中斷保險計劃的估計成本。要欲了解,可以按此進行保險評估。
購買業務中斷保險前需要注意的3個問題
這裡需要注意的是,每份保單對每個企業來說都是獨一無二的,而且還有幾件事你需要注意,包括:
1. 了解不同的保險選項
某些業務中斷保險計劃會比其他計劃涵蓋得更廣泛,所以你必須準確地了解其保障範圍。例如,有些計劃只涵蓋收入損失和因財產損失而產生的持續費用。
同時,其他計劃也將涵蓋對客戶或供應商的場所的損害(例如,供應商的工廠發生火災)。一些計劃還可能涵蓋非實體損失,例如,由於網絡事件而產生的損失。
2. 清楚哪些中斷是在承保範圍內
由於這種保險通常是作為你現有的商業保險計劃的附加保險,他們往往只根據你現有的計劃所涵蓋的內容來提供保障。例如,如果你沒有在主要計劃中選擇火災損失保障,你的業務中斷保險很可能不包括它。
3. 了解索賠的支付方式
這裡需要注意的一點是,一些保險公司可能不把災難/事故發生後的頭幾天納入賠付考慮範圍,所以最好確保你手頭的資金能夠支付一周的營運開支。
