香港財產及傷亡保險指南

Your guide to property and casualty insurance in Hong Kong

要成功經營一間公司需要天時地利人和,而其中最重要的因素之一就是財產及傷亡保險,因為這種保險能夠保障你的整盤生意,免受突發意外所影響。但其實除了公司老闆之外,家居業主及車主其實都需要這種保險。今日我們這篇快而保專題,會概覽本港的財產及傷亡保險,助你更清晰地看到不同選擇。

甚麼是財產及傷亡保險?

財產及傷亡保險是商務保險的一種,能夠在財政上保障公司老闆一旦遇上災難或突發事件時的責任或損毀。而一旦公司的受保物業內發生不幸事故,財產及傷亡保險亦能保障公司老闆的個人財務狀況、信用及聲譽。

對於個人來說,財產保險和意外保險也可以分開考慮。財產保險涵蓋你擁有的東西,如你的房子或車輛。同樣,傷亡保險包括責任保險,從而在你損害他人的財產/物品或傷害他人時,提供法律責任保障。財產及傷亡保險通常依附於其他保險政策,例如汽車保險及業主保險。

話雖如此,財產及傷亡保險的答案並非完全直接,因為市場上有不同的選擇,賠償範圍不一。有一些會涵蓋客戶在你公司受傷,及因你的服務或產品而受傷、另有一些保障誹謗和誣衊的訴訟費用等。雖然它可以在公司對第三方造成傷害時,保障公司老闆及其僱員,但也並非甚麼都會涵蓋。例如,財產和傷亡保險可能不包括故意疏忽的僱員。

財產和傷亡保險涵蓋甚麼?

財產和傷亡保險保障企業免受一系列關乎財產和財物的意外、損失及威脅。雖然市場上有許多類型的財產和傷亡保險,但以下是快而保為我們的企業客戶度身量造的最常見方案,以滿足他們的個別需求和風險承擔。

  • 責任風險(如公共責任、董事和高級管理人員責任、產品責任等)

  • 人員風險(如工人賠償、個人意外保險等)

  • 科技風險(如電腦犯罪和網絡保險)

  • 商業風險(如財產全險和貨幣保險)

  • 安全風險(如綁架和贖金、恐怖主義和政治暴力等)

  • 建築風險(如承包商全險和安裝工程全險)

  • 收益風險(如利潤/收入損失、租金保障賠償、業務中斷等)

  • 其他 - 額外的解決方案包括車隊、貨運代理責任險、海運貨物和珠寶鐘錶商保險

幾乎每個公司老闆都需要購買財產及傷亡保險。當你提供服務或製成產品時,總是有可能傷害到客戶。同樣地,如果你僱用人員,這種類型的保險也是非常重要的,因為它可以在僱員工作時保障他們。如果你獨自工作,與你的工作領域有關的保險是值得投資的。

個人的財產及傷亡保險又是甚麼?

如果你在香港擁有汽車或物業(甚至只是租客),財產及傷亡保險可能比你想像的更重要。如前所述,財產及傷亡保險通常是其他保險的一部分,因此可能令人困惑。讓我們現在就來仔細看看香港的汽車和家居保險吧。

香港汽車保險

香港法例規定,所有車主都必須為車輛購買汽車保險。如沒有有效的保險證明(以及必要的文件),則不能獲得車輛登記許可證。汽車保險主要分為第三者汽車保險和綜合汽車保險。

第三方汽車保險是香港法例的最低要求。這種保險可保障投保人在發生事故導致人身傷害或死亡時對第三方的責任。大多數保險公司將第三方財產損失與第三方汽車保險一起納入,不過也有可能單獨獲得第三方汽車保險。

如果你正在尋找比第三方保險更多的保障,綜合汽車保險提供基本的第三方保護以及車輛盜竊和損壞的保障。由於它提供更大的覆蓋範圍,這種類型的保險通常更昂貴。

香港家居保險

在香港,家居保險有很多選擇,但家居財產保險通常都足以滿足大多數外國人的需求。在香港,有兩種家庭保險,包括家居財產保險和火災保險。

家居財物保險

在世界其他地區通常被稱為租戶保險,家居財產保險並非香港法例要求。它涵蓋了你的家庭用品和個人財產的損失和盜竊,但不包括樓宇結構。它通常在「全險」的基礎上提供保護,即是會涵蓋家居財產因盜竊、火災或水災而遭受的任何不可預見或意外的損失或損害,除非保單中明確排除了某些項目。

火險

作為家居保險的一種類型,火災保險保障物業的樓宇結構免受火災損害。這種保護對租客並非法定要求,但對有抵押貸款的業主來說通常是必要的。更重要的是,火災保險可以擴展保障範例至「相關風險」,以提供對颱風和水災的保障。當你的家居因其中一種承保的風險受損時,這種保險就會賠償重建費用。

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每間公司和個人的需求各有不同,一間小企業可能與全球性企業有著不同的需求,就像業主與租客有不同的需求。但他們都有一個共同點,就是必須確定他們想要保障的潛在風險。無論如何,不要等到受傷或事故發生時才考慮保險。

在香港購買財產和傷亡保險時,你可以比較要求和價格,挑選最實惠的計劃來滿足你的需求。快而保與超過六十間保險公司合作,助你挑選保險更加輕鬆。憑藉逾二十年的行業經驗,我們有豐富的知識和經驗來比較不同保險公司的報價。

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以上內容僅供參考,個別保險計劃的保障範圍、賠償方式、賠償額及保費等,均以個別保單的條款為準。快而保並不會就上述資訊任何部份的準確性及是否適時而負責。